Categoría: Finanzas

¿Empezaste a trabajar y tus compañeros de empleo mayores que tú -o tus padres- te han dicho que debes ahorrar para el retiro? ¿Sabes cómo hacerlo? En este artículo resolvemos tus dudas. 

Ahorrar para el retiro, en una definición simple, consiste en “guardar” dinero para las necesidades futuras de la vejez. El ahorro para el retiro tiene como objetivo prever cierta estabilidad económica para que vivas lo más tranquilo posible cuando decidas dejar de trabajar. 

¿Cómo empiezo mi ahorro para el retiro? 

Primero que nada, no esperes demasiado tiempo después de que empieces a trabajar para iniciar tu ahorro, pues aunque la vejez te parezca todavía muy lejana, considera la inflación y devaluación del dinero que sucede año con año.

De acuerdo con una encuesta de la Asociación Mexicana de Afores (Amafore), sólo el 38% de la población joven dispone de una cuenta de Afore (Administradora de Fondos para el Retiro).

Si ya comenzaste a trabajar, considera investigar tus opciones de ahorro para el retiro. No es por desalentar, pero recuerda que el sistema de pensiones ha sufrido modificaciones con los años, y una de las que tuvo mayor impacto fue la de 1997, que nos señala dos aspectos fundamentales:

1. Las personas que comenzaron a cotizar en el IMSS a partir del 1 de julio de 1997 sólo podrán pensionarse con lo que hayan ahorrado por su cuenta durante su vida laboral.
2. El dinero sólo podrá estar en una cuenta de una Administradora de Fondos para el Retiro, la famosa Afore.

En caso de que todavía no sepas por dónde iniciar, te damos algunos consejos para planificar tu retiro. 

1. Investiga tu Afore

Por ley, si estás afiliado al IMSS o ISSSTE, cuentas con una Afore aunque nunca te hayas registrado, ya que el Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR) exige que tus ahorros estén en una cuenta de este tipo. 

Sin embargo, puedes hacer el cambio de cuenta de Afore una vez cada 12 meses -según la Condusef- si hay otras instituciones que te ofrecen mejores rendimientos y comisiones, pero antes debes investigar en qué Afore estás y conocer cuáles son sus beneficios.

En caso de que aún no te hayan asignado Afore, busca entre todas las opciones disponibles cuál es la mejor. Sólo asegúrate de que la institución esté autorizada por la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (CONSAR). 

2. Realiza un presupuesto

La mejor forma de planificar cualquier tipo de ahorro es conociendo cuáles son tus ingresos y gastos mensuales. De esta forma evitarás sentirte presionado y podrás ajustar tus aportaciones con base en tu salario. 

3. Reduce gastos “hormiga” y prioriza el ahorro 

Con esto no queremos decir que no gastes en artículos que te gusten o en entretenimiento, pero los gastos “hormiga” -como comprar un vaso de café diario o salir a beber cada fin de semana-, a la larga, representan un gasto mayor. Si lo piensas fríamente no son una necesidad básica. 

Lo mejor que puedes hacer es planificar esos gastos e incluirlos en el presupuesto. Por ejemplo, si vas a salir con tus amigos, elijan un fin de semana y estima la cantidad de plata que vas a usar, así sabrás a dónde va tu dinero y estos gastos no te sorprenderán a final de mes. 

4. Empieza de a poco, pero no te quedes ahí

La ventaja de ahorrar para el retiro desde que estás en los veinte es que puedes iniciar con ahorros voluntarios del 10% de tus ingresos. Posteriormente, te sugerimos incrementar este porcentaje al 20% después de los 30 años, ya que así podrás asegurar la cantidad necesaria para retirarte tranquilo. 

Según expertos en planes de retiro, se estima que una persona necesitará el 70% de los ingresos de su último trabajo para mantener un nivel de vida digno cuando deje de trabajar. 

Recuerda que tu Afore se compone básicamente de tu ahorro y los intereses que puedas generar, así que elige bien la cantidad quincenal o mensual que estimarás a tu futuro. 

5. Invierte tu dinero

Ahorrar dinero simplemente es guardarlo y, con el tiempo, ese dinero valdrá menos. La mejor forma de hacerlo “crecer” es con inversiones. 

A veces los bancos u otras instituciones financieras ofrecen fondos de inversión para el retiro, aunque sí requieres tener cierta experiencia en inversiones para que diseñes un plan que te convenga.

Hoy en día también existen plataformas y aplicaciones de inversión más sencillas, de riesgo bajo-medio reguladas por el Banco de México, la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, y la Secretaría de Hacienda. 

Invertir tu dinero tampoco da resultados inmediatos; no obstante, si eres constante, tus ahorros comenzarán a crecer y contarás con otra fuente más de dinero para cuando decidas dejar de trabajar. 

Diversifica las inversiones

Si te inquieta cómo disfrutar de tu retiro con el dinero que cuentas, pues crees que no es suficiente, te sugerimos que tus ahorros o inversiones no se queden en un solo lugar. 

De preferencia invierte en operaciones con distintos niveles de riesgo, para que las de un riesgo mayor puedan mitigarse con las de bajo riesgo y así evites perder una gran cantidad de dinero. 

6. Sé constante con tus aportaciones

La importancia de planificar el retiro radica no sólo a los cuántos años empezaste, sino también a lo constante que eres con tus aportaciones. Por fortuna, las Afores están ligadas a las cuentas bancarias y de ahí toman el dinero del ahorro voluntario; además, puedes ajustar o modificar el monto de tus aportaciones. 

7. Pregunta si tu empresa cuenta con plan de ahorro o retiro

Muchas empresas manejan planes de ahorro o retiro, así que averigua si el lugar donde trabajas lo ofrece y aprovéchalo. La mayoría de planes empresariales toman una cantidad de dinero de tu salario mensual para destinarlo a este fondo. Podría parecer drástico no tener tu salario completo, pero a largo plazo agradecerás tener ese dinero en tu vejez. 

8. El ahorro para el retiro no se toca

Generalmente, las Afores sólo permiten sacar el dinero del ahorro voluntario y cada cierto tiempo, es decir, si recibes aportaciones del gobierno o de tu patrón, estas sólo podrán liberarse cuando cumplas la edad para tu retiro. 

Evita caer en esta práctica. No retires el ahorro voluntario si no es por una emergencia real. Recuerda que le estarías quitando dinero a tu yo del futuro. 

9. Asesórate con un profesional

La información es tu mejor aliada y nunca está de más una asesoría con un experto en Afores que te ayude a crear un plan de ahorro, te explique cómo funciona y oriente para resolver todas tus dudas. 

Afore Coppel, ¿qué te ofrece?

Afore Coppel es una administradora de fondos autorizada por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) y supervisada por la CONSAR. Ofrece la opción de afiliación en cualquiera de sus 3,000 módulos ubicados en tiendas Coppel en la República Méxicana.

Beneficios 

• Atención personal en los módulos ubicados en las tiendas, de lunes a domingo.
• Seguridad y confianza, ya que tu dinero será administrado por personas expertas en el tema de Afores.
• Asesoría personalizada.
• Transparencia en las operaciones que podrás consultar en los módulos o en la página de Internet. Igualmente se te enviará a tu domicilio tres estados de cuenta al año.

Servicios

• Traspaso. Como ya te habíamos mencionado, es posible cambiar tu cuenta de Afore por una que te convenga más. 
• Actualización de datos.
• Retiro de ayuda por gastos de matrimonio.
• Aportaciones voluntarias.
• Retiro de ayuda por desempleo.
• Consulta de solicitudes de retiros o trámites.
• Retiros parciales.

Es un hecho que ahorrar para el retiro te ayudará a vivir tu vejez de forma tranquila, digna y con las menores preocupaciones posibles después de haber trabajado tantos años. Ten en mente que esta inversión es para la persona más importante en tu vida: ¡tú!

Dicen que a los jóvenes todo se les hace fácil, pero hay un tema en especial que no les resulta tan sencillo comprender y reflexionar: su retiro.

Y cuando hablamos de retiro a lo que realmente nos estamos refiriendo es a su ahorro para el retiro. Sí, ese dinero que les permitirá vivir con una mejor calidad de vida cuando lleguen a los 60 o 65 años, pero como aún ven lejano ese momento no se detienen hoy a pensar en su importancia.

Por esta razón nos acercamos a un especialista en finanzas para recalcar la trascendencia que tiene este tema, pues mientras más pronto tomes cartas en el asunto, mejores serán tus resultados a mediano y largo plazo.

¿CUÁNDO EMPEZAR? ¡HOY!

En el hábito del ahorro aplica perfectamente eso de no dejar para mañana lo que puedes ahorrar hoy, pues mientras más rápido comiences a hacer un “cochinito”, llegarás a tu meta en menos tiempo y más holgado.

“Cuanto más tarde empiezas, te va a costar más dinero llegar a la misma meta. Por ejemplo, si empiezas chavo, a los 20, puedes ahorrar unos mil pesos al mes para llegar a una determinada meta de retiro, pero si empiezas a ahorrar a los 40 años ya no tendrías que ahorrar mil pesos, sino unos dos mil pesos al mes, o más, para llegar a la misma meta”, señala Juan Manuel Valle Pereña, director general de Afore Coppel.

El ahorro es un tema que requiere disciplina, afirma, como el ejercicio o la dieta. Mientras más tarde lo hagas, será más difícil cambiar tus hábitos y obtener el resultado que esperas. 

De acuerdo con el especialista, ahorrar se ha convertido en una disciplina primordial porque hoy en día cada vez más jóvenes no desean trabajar para nadie más y aspiran a ser sus propios jefes. Por lo que en el momento de su retiro serán ellos mismos quienes se tengan que mantener con lo que ahorraron.

“Desde joven tienes que entender que nadie te va a resolver la vida y tienes que ahorrar, y cuanto antes mejor”, expresa Valle Pereña.

HAZ MATEMÁTICAS

El director general de Afore Coppel recomienda sacar la calculadora para hacer números con los que puedas medir cuál será tu calidad de vida -de acuerdo con lo que ahorres- cuando llegues a una edad en la que ya no trabajes y, por lo mismo, no generes ingresos.

Por ejemplo, si ganas hoy 20 mil pesos y te comprometes a ahorrar el 10 por ciento serían 2 mil pesos al mes, que al año suman 24 mil pesos. En caso de que tuvieras hoy 20 años y ahorraras esta cantidad durante 40 años para jubilarte a los 60 al final tendrías 960 mil pesos.

Muy bien, ya tienes ahorrados 960 mil pesos. Ahora divide esos 960 mil pesos entre los 20 mil pesos que quisieras seguir recibiendo al mes cuando ya no trabajes. Resulta que solo son 48 meses, es decir, solo son 4 años que pudieras disfrutar de esos ahorros hasta que se terminen. Pregúntate: ¿con eso te alcanza? ¿Podrías solventar todos tus gastos con esa cantidad?

Y no se trata de meter el dinero en una caja fuerte, sino de ahorrarlo en una institución seria que te genere intereses, pues al final son éstos los que harán la diferencia, ya que representan cerca del 65 por ciento más de lo que tú logres ahorrar. 

“Tú no das cuenta de lo que valen los intereses en 40 años si no haces el cálculo. Lo que ahorras es una fracción de lo que vas a tener, la mayor diferencia viene de los intereses, la única manera de entenderla es hacer el cálculo”, señala el experto.

VALORA EL GASTO QUE HARÁS MAÑANA

Uno de los principales obstáculos para lograr ahorrar es que las personas por lo general valoran mucho el gasto de hoy, pero no ven el gasto que necesitarán hacer mañana. 

Es decir, se piensa solo en tener hoy y disfrutar hoy, y no se pone en la balanza que en unos años también querremos consumir y disfrutar de las mismas cosas, pero nuestra capacidad de generar ingresos no será la misma.

“No dimensionamos el que sí nos vamos a retirar y pensamos que podemos empezar cualquier día y el esfuerzo por no empezar hoy y empezar en 10 años o en 20 es totalmente distinto”, advierte Valle Pereña.

“Luego puedes llegar a una edad en que es muy probable que digas ‘ya no se puede’, por no reconocer el momento idóneo; después se vuelve algo imposible”.

GASTAR MENOS ES AHORRAR

El dejar de tener algo o elegir comprar algo más barato también puede ayudarte a hacer la diferencia mañana. Por eso es recomendable que antes de hacer cualquier gasto por placer te preguntes: “¿lo quiero o lo necesito?”

Esto implica echar un ojo a nuestros hábitos de consumo e identificar en dónde nos podemos ahorrar unos pesos para mejor meterlos a un ahorro.

Por ejemplo, si eres una persona que necesita tomarse un café todos los días, pero diario te compras uno de 45 pesos, pues al año ese “pequeño” gasto se traduce en 16 mil 425 pesos.

Entonces, ¿qué tal si mejor inviertes en una cafetera casera, café y crema en polvo y en vez de comprar tu café diario de 45 pesos, ese dinero lo ahorras?

“No nos damos cuenta, pero podemos ahorrar bajándole a nuestros gastos y con sencillas estrategias. El debate central es qué es lo que quiero y qué es lo que necesito. Todos queremos el último teléfono celular, el más caro, pero la realidad es que necesitamos un teléfono con ciertas características, pero no más. Igual con los coches o los tenis, o con cualquier producto”.

INVERTIR, INVERTIR, INVERTIR…

Antes señalamos la importancia de ahorrar en alguna institución financiera, pues los intereses que genera tu ahorro serán la gran diferencia a tenerlo solamente guardado debajo del colchón o en una caja fuerte.

Por eso es muy importante que siendo empleado o dueño de un negocio destines parte de tu sueldo a un fondo de inversión, que puede ser un pagaré bancario, un seguro de vida con ahorro o aportaciones voluntarias a tu fondo para el retiro del Afore.

“Lo primordial es que sea en una institución formal; hay distintas ofertas de rendimiento y aún en esas no hay magia. Es decir, nadie te puede ofrecer algo fuera de mercado sin que te pida asumir un riesgo, y hay que ser consciente de que en general se paga un 8 por ciento de intereses, y en una Afore hasta 11 por ciento. Cualquier cosa arriba de eso puede llevarte a sorpresas desagradables en el camino”, indica Valle Pereña.

INFÓRMATE

Una vez que elijas el instrumento de ahorro que tendrás para tu retiro es importante entender cómo funciona.

“Hay que leer bien el estado de cuenta y otras herramientas de información que te brindan las instituciones, porque te encuentras cosas útiles en tus hábitos, en la lógica del ahorro que te van a servir para entender cosas”, detalla el especialista.

Esto fortalecerá en ti una cultura del ahorro, que al final te ayudará a conocer tus mejores opciones y a tomar mejores decisiones.

“No se necesita más que dedicarle 5 o 10 minutos para leer, y sacarle algo positivo”, concluye Juan Manuel.

¿Te queda duda de la importancia de asegurar tu futuro? Si no has empezado, el momento ideal es ya.

El ahorro es una de las herramientas financieras más importantes con las que contamos. 

Ahorrar es más fácil de lo que pensamos, pero es el paso inicial el que debes de tomar para comenzar con tu meta de ahorro. En esta ocasión hemos recopilado una pequeña guía de cómo iniciar con el hábito del ahorro y hacerlo de la manera más fácil y sencilla.

Empieza por el principio

Para comenzar a ahorrar necesitas tener una idea clara de cuáles son tus ingresos y egresos, así como de cuánto dinero puedes ahorrar. Como primer paso, haz un registro, en el que anotes tus gastos fijos (despensa, gasolina, colegiaturas, etc.) de manera que sepas cual es la cantidad necesaria específica con la que logras cubrir todas tus necesidades, como sugerencia puedes ayudarte con una app para hacer esta tarea. Esta te ayudará a desglosar tus ingresos y gastos, además de darte tips muy útiles que incentivan tu ahorro.

Saca cuentas

Una vez que tienes tu desglose, continúa armando un presupuesto, que es la suma total de los gastos que necesitas para vivir, de manera que puedas organizarte y saber que es lo esencial para ti, pues procurarás dejar solo eso en tu lista.

Ya con el presupuesto en mano viene el paso más notorio, que es realizar recortes de gastos, este paso exige mucha objetividad y disciplina, pues consiste, en detectar en qué estás gastando que realmente no es vital, puedes hacer acciones como cancelar servicios que no usas o no aprovechas realmente, dejar de comprar productos no esenciales, y reducir tus almuerzos fuera de casa, estas son decisiones sencillas que te ayudan a ahorrar y a cumplir tu meta de ahorro a largo plazo.

Un día, una moneda

Con la reducción de gastos viene el ahorro concreto, este es el momento en el que debes establecer metas. Es por ello que es importante que tengas bien claro cuál es tu meta y objetivo de ahorro; ampliar tu casa, comprar un auto o tomarte unas vacaciones pueden ser los motivantes que necesitas para dejar de comprar ese café por la mañana y decidir mejor llevar el tuyo a la oficina desde casa.

Finalmente como consejo adicional hay muchas herramientas que te ayudarán durante este camino, actividades como abrir una cuenta bancaria de ahorro, descargar apps que te avisan de ofertas y cómo ahorrar en ciertos productos, o si se cuenta con suficientes fondos, puedes poner una cantidad de dinero a plazo fijo para generar rendimiento adicional. Recuerda que lo importante es siempre buscar la manera de mejorar tu economía, y el ahorro será una herramienta para lograrlo.

¡Alcanzar tus metas depende de ti!

Tener una cuenta de ahorro en Coppel es muy fácil, simplemente tienes que cumplir con cuatro requisitos. El trámite lo puedes hacer de manera online, a través del sitio web completando un formulario o presentándote en la tienda más cercana con todos los documentos necesarios. 

Es un proceso muy rápido, el cual vas a poder hacer en un simple 1, 2 y 3. Una vez que haya sido aprobado y ya tengas tu cuenta de ahorro, vas a tener la posibilidad de comenzar a disfrutar de todos los beneficios que esta tiene para ti. 

¿Qué se necesita para abrir una cuenta de ahorro?

En Coppel.com es muy fácil abrir una cuenta de ahorro. Tan solo necesitas: 

• Ser mayor de 18 años.

• Presentar en la sucursal una identificación vigente con fotografía: pasaporte, cédula profesional, certificado de matrícula consular, tarjeta única de identidad militar, credencial del IMSS, credenciales emitidas por entidades Federales, Estatales y Municipales o forma migratoria múltiple.

• Un teléfono inteligente que posea acceso a Internet y línea telefónica activa.

• Un correo electrónico que visites con frecuencia.

Asimismo, vas a tener que presentar un comprobante de domicilio (no mayor a 3 meses de antigüedad): recibo telefónico, recibo de luz, recibo de gas natural, boleta del impuesto predial, recibo de derechos por suministro de agua o estado de cuenta bancario.

Firmar el contrato en el momento y tiene un monto mínimo de apertura $300, sin contar con monto máximo.

¿Cuáles son los beneficios de tener una cuenta de ahorro? 

Tu dinero está seguro y siempre disponible, puedes administrarlo para manejar gastos y pagos, tienes la posibilidad de hacer compras en tiendas, online o por teléfono y te da una tasa fija de rendimiento. 

Todo esto sin dejar de mencionar que tienes acceso a todos los descuentos, ofertas y beneficios exclusivos que desde Coppel lanzamos exclusivamente para nuestros clientes. 

¿Cómo hacer una compra online en Coppel.com?

Entra en Coppel.com para navegar y buscar todos los productos que deseas comprar. Es muy fácil encontrarlos a través del buscador o seleccionando las categorías que te interesan.

Cada vez que vayas encontrando un producto que quieras comprar, lo puedes ir poniendo en tu lista dando clic al botón “Agregar al carrito”.

Cuando hayas terminado de sumar todos los productos, haz clic en “Ir al carrito” para iniciar el proceso de compra. Dentro de este podrás elegir si quieres entrega a domicilio o si prefieres retirarlo en tienda más cercana.

Antes de continuar con la compra, asegúrate de que los productos que están dentro de tu carrito sean los que elegiste. Cambia las cantidades o elimina los productos que no desees y cuando ya esté todo listo, es momento de continuar. 

Puedes comprar iniciando sesión o sin registrarte, ¿cómo?:

1. Inicia sesión: si ya tienes una cuenta en Coppel.com, ingresa con tu correo electrónico y contraseña. Si aún no la posees, te puedes hacer una cuenta en tan solo unos minutos.

2. Inicia sesión con Facebook: tienes la opción de iniciar sesión con tu cuenta Facebook.

3. Compra sin registrarte: si eliges esta alternativa, debes proporcionar algunos datos como correo electrónico, nombre, teléfono y domicilio de entrega.

Una vez que hayas completado este paso, es momento de que elijas la forma de pago: Crédito Coppel, pagos en efectivo, tarjeta de crédito o débito, Paypal, tarjeta de débito digital, cuenta efectiva digital o Visa Checkout.

Por último, antes de confirmar la compra, vuelve a verificar que todos los datos y los productos sean correctos. ¡Listo! Solamente te queda esperar unos minutos para que te llegue un correo electrónico con la información de tu compra.

Si elegiste entrega en tienda, recibirás un correo cuando tu pedido esté en ella para que pases por él. Tienes hasta 7 días, a partir de que tu pedido llegue a tienda para acudir al área de Cajas Muebles con tu número de pedido y una identificación oficial para recoger tus productos.