Cuando somos estudiantes y no contamos con un trabajo de tiempo completo o estamos en la búsqueda de uno, solemos pasar por ciertas dificultades, aunque muchos de estos problemas financieros ocurren porque no se nos enseña desde niños a ahorrar dinero, aunque sea una parte mínima de nuestros ingresos.

Pero nunca es tarde para aprender a ahorrar dinero, por lo que te damos algunos trucos para hacer rendir más tu dinero y conseguir esos propósitos que por falta de presupuesto no has conseguido o simplemente, para hacer tu día a día más fácil.

Consejos de cómo ahorrar dinero rápido

• Usa lo más posible la bici para moverte o caminar más

Si tus traslados lo permiten, sería conveniente que uses la bicicleta y te movieras en ella. Además de hacer ejercicio, al final de mes verás como tendrás un poco más de dinero en tu cartera gracias al ahorro de dinero de dejar de pagar transporte público.

O bien, ¿sabes cuánto dinero ahorrado en total representa dejar de tomar taxi cada que se te hace tarde, así sea una corta distancia? Organiza mejor tus tiempos para no sentirte tan agotado al día siguiente y levantarte a tiempo.

• Lleva tu comida a la escuela y evita gastar comiendo en la calle

El no lavar platos o tuppers tiene un costo muy alto, es decir, el no preparar comida te hace perder dinero, que, podrías ahorrar dinero para crear un fondo de ahorro para emergencias. Además, si cocinas tus propios alimentos, podrás estar completamente seguro de que los alimentos que comes están en buen estado, preparado completamente a tu gusto, te hará más independiente y se verá reflejado en tu salud y tu bolsillo.

• Mantén siempre vigente tu credencial de estudiante

Las credenciales de estudiante permiten tener varios descuentos para entretenimiento, transporte público, librerías, entre otros. Así que además de darte acceso a tu universidad, puede ayudarte a guardar un poco más de dinero a final de mes.

• Define qué porcentaje de lo que te dan tus padres semanal, quincenal o mensualmente vas a guardar

Recomendamos que el ahorro de dinero sea entre el 10% y el 30%, según tus posibilidades. El resto se deberá dirigir principalmente en transporte, material escolar y alimentación, en caso de que tus padres te asignen una cantidad también para tus comidas.

• Compra de contado

Evita las tarjetas de crédito sino tienes un ingreso fijo mensual. Sin embargo, si quieres iniciar un historial crediticio, es mejor obtener una tarjeta en una tienda departamental que tenga área de crédito, pues los requisitos son mínimos y no suelen cobrar tarifas de anualidad o manejo de cuenta, entre otras. Algunas tiendas cuentan con planes específicos para estudiantes.

• Abre una cuenta de ahorros y guarda aquí lo que te va sobrando mensualmente

Para evitar caer en la tentación de gastar tus ahorros que con tanto esfuerzo has juntado, es mejor poner este dinero en una cuenta aparte.

También las alcancías siguen siendo buena opción. Elige una que te guste mucho, para que, si te dan ganas de romperla, lo pienses dos veces, pues eso implicaría que ya no podría repararse.

• Recicla tus cuadernos y busca otras opciones para conseguir los libros que necesitas

Cada nuevo semestre hay gastos inevitables, sin embargo, podrías ahorrar un poco más si reciclas las hojas de tus cuadernos del semestre pasado y haces uno o varios nuevos, el cual podrías personalizar a tu gusto.

En cuanto a los libros, no necesariamente tienen que ser nuevos. Puedes conseguirlos de segunda mano con compañeros de grados superiores al tuyo o en librerías dedicadas a vender libros usados, además siempre existe la posibilidad de encontrar el material que buscas en las bibliotecas de la escuela.

• Realiza un plan de gastos semanal o mensual y apégate a él.

Este es el consejo más importante para ahorrar dinero y que te servirá en tu vida fuera de la escuela. Al hacer un presupuesto marcas las que son prioridades para ti, como los pasajes, alimentación y dinero para material escolar y quizá luego puedes hacer un apartado para entretenimiento, como por ejemplo comprar ropa nueva o una consola de videojuegos.

Te recomendamos limitar las salidas y llevar sólo el dinero que asignaste para ello. En lugar de ir al cine y comprar un combo enorme para ver una película, piensa que tal vez sería mejor opción invitar a tus amigos a casa y ver algo en tu Smart tv el servicio de streaming que ya pagas mensualmente.

• Busca programas de becas para estudiantes

Algunos programas de becas son administrados por la iniciativa privada, mientras que otros son gestionados directamente por el patronato de las instituciones educativas. Infórmate de los programas de becas con los que cuenta tu universidad y procura cumplir lo más pronto posible con los requisitos.

• Evita pedir dinero prestado

Suena muy tentador, pero es mejor arreglártelas con tu propio dinero en lugar de pedir y pedir prestado hasta que tu deuda crezca en proporciones incontrolables. Realiza alguna de las opciones anteriores antes de pedir dinero a alguien.

• Antes de comprar cualquier cosa, pregúntate si en verdad es necesario

Controla tus hábitos. Salir de fiesta, beber, fumar te hacen gastar mucho dinero y afectan tu salud a largo plazo. No está mal divertirse y salir de vez en cuando, pero siempre piensa a futuro.

Pasa lo mismo en la compra de ropa, zapatos y accesorios: puede ser que esa playera de moda no necesariamente sea funcional para ir a la escuela, así que prefiere ropa en colores neutros y más combinables. De esta forma podrás armar varios cambios de ropa sin gastar tanto.

• Realiza una actividad que te deje dinero

Trabajar desde casa por internet, vender manualidades, cuidar o bañar perros, hacer algún postre y venderlo en tu escuela, entre otras cosas, pueden ser una fuente de ingresos sin descuidar tus estudios.

Incluso podrías asociarte con algún compañero y poner algún pequeño negocio relacionado con la escuela, por ejemplo, vender artículos de papelería, sacar impresiones, ofrecerte a comprar el material de otro compañero y cobrar una comisión por ello, etcétera.

Como verás, hay varias opciones para hacer ahorrar dinero sin necesidad de trabajar y descuidar tus estudios. Si sigues estos pasos, encontrarás mayor estabilidad financiera a largo plazo y podrás darte pequeños premios por cumplir tus metas, por ejemplo, irte de vacaciones con tus compañeros o comprarte ese outfit que tanto te gusta.

¿Cuáles otros consejos para ahorrar tienes?

Tener buenos hábitos financieros siempre tendrá como consecuencia una mejor calidad de vida, pues es el resultado de realizar acciones inconscientes que mejoran el estatus financiero.

Para crear un hábitos financieros saludables necesitas de tres cosas:

• Repetición dentro de tu rutina
• Requiere atención, esfuerzo y motivación
• Recompensa

Todos los hábitos financieros necesitan ser incluidos en nuestra actividad diaria, para ello tendremos que tomar conciencia del porqué y para qué nos sirve esta actividad, sabiendo que como resultado obtendremos una recompensa, la cual nos motivará a continuar con esta actividad de manera cotidiana.

Un buen ejemplo puede ser el ahorro. Al comenzar a destinar una parte de nuestro salario para ahorrar, tendremos la dificultad de ver mermado nuestro ingreso, sin embargo, al final del ahorro podremos recompensar ese esfuerzo y podremos pagar, por ejemplo, unas vacaciones, comprar el videojuego de moda o el electrodoméstico que necesitamos renovar.

Este solo es una prueba de lo que podemos generar con buenos hábitos financieros y aquí te dejamos otras formas para crearlos:

¡13 hábitos financieros para adquirir ya!

1) Escribe los gastos y haz cuentas: Utiliza la computadora o un cuaderno para apuntar todos los gastos fijos que tienes, tu ingreso y las fechas en la que tienes que realizar el pago se los servicios, tarjetas de crédito y demás. Este presupuesto te ayudará a tener un control sobre tus gastos.

2) Acabar con las deudas: Una vez que tengas definidos tus gastos puedes empezar a destinar el sobrante de tu ingreso a pagar deudas y minimizar el uso de tarjetas de crédito.

3) Prueba de valor: cuando intentes comprar un producto, piensa primero en si lo necesitas o si su valor será justo a largo plazo, por ejemplo, pagar una cena en 3 pagos, no tiene ningún valor, pues durante 90 días estarás pagando un alimento que terminaste en una hora, en cambio sí necesitas un refrigerador, la prueba de valor cambia, pues, aunque lo pagues en quincenas, el aparato durará muchos años.

4) Regla de los 10 segundos: otro de los hábitos financieros que debes tener es: la evaluación, antes de comprar cualquier cosa toma 10 segundos para evaluar el uso que le darás, las formas de pago y si en verdad lo necesitas.

5) Calcular el precio en horas: en el mismo sentido, calcula cuántas horas de tu trabajo necesitas para pagar ese videojuego que quieres comprar y al hacer este ejercicio sabrás si estás dispuesto a trabajar determinado tiempo para pagarlo.

6) Evaluar las necesidades: todo gasto debe de ser por una necesidad y no por un impulso o algún capricho, asimismo, si tienes dos necesidades al mismo tiempo, lo más recomendable es utilizar el dinero en orden de prioridad.

7) Pagos con sentido: con esto nos referimos a pagar el total de tu tarjeta de crédito, cumplir puntualmente con tus créditos departamentales y no dejar que se acumulen intereses en estos apartados.

8) No es lo mismo necesidad que deseo: en este hábito financiero debes de saber identificar las necesidades y los deseos, gastando en este orden de importancia el dinero, por ejemplo, si algún aparato electrónico está en oferta y no necesitas cambiar el que tienes, ¿qué sentido tendría gastar tu dinero en ello?

9) Regla 70/30: este paso consiste en destinar el 70% de tus ingresos en pagar servicios, transporte y demás, el otro 30% lo debes de ahorrar en una institución crediticia confiable, esto es porque te dan certidumbre sobre cómo y dónde se encuentra tu dinero.

10) Habito de invertir: tomando el hábito financiero anterior como base, puedes destinar ese 30% en una inversión de bajo riesgo, como puede ser tener tu dinero en el banco dentro de un plan de plazo fijo que en determinado tiempo te genere rendimiento.

11) Pagar impuestos y servicios: otro de las prácticas frecuentes es pagar puntualmente servicios como agua, predial y los impuestos en general, pues de no hacerlo en cierto lapso tendrás que realizar un gasto fuerte que podría desestabilizar tus finanzas.

12) Busca mejorar tus ingresos: si te ves rebasado en tus gastos, podrías comenzar a buscar opciones para captar más dinero, una buena idea sería tomar parte de tus ahorros e invertir o crear un proyecto de emprendimiento.

13) Mejorar la educación financiera: comienza por comprar libros que puedan ayudarte a mejorar tu vida financiera y a mantener el orden de tus gastos, así que estudia todo lo que puedas y aplica lo que aprende a tu vida diaria.

Pero, así como es complicado tener buenos hábitos financieros, también es complicado eliminar los malos hábitos que tenemos y que seguramente están desestabilizando tus finanzas, por ello aquí te dejamos una lista de los malos hábitos que podrías tener.

Los malos hábitos financieros que no te dejan avanzar

• No pensar en el futuro: este es un error, pues antes de gastar debes de considerar que en el futuro puedes tener necesidades o imprevistos, por lo que tienes que ahorrar dinero hoy para utilizarlo mañana
• Usar frecuentemente la tarjeta de crédito: las tarjetas de crédito no son malas en ningún sentido, si las sabemos utilizar nos pueden sacar de un apuro, sin embargo, siempre hay que considerar pagar en tiempo y forma y sobre todo liquidar los totales
• Sentir temor por las inversiones: en cuanto cumplas con la regla 70/30 no dudes en informarte e invertir en el mercado, ¿sabías que ahorrar también es una forma de invertir?, así que busca el banco que te dé mayor rendimiento y comienza a invertir
• Comprar nuevo sin reciclar: desde la ropa hasta algunos muebles los puedes reciclar, por ejemplo, si tienes una mesa en la cocina y ya no la quieres, puedes pintarla y colocarla en el cuarto de los niños para que hagan la tarea
• No revisar los estados de cuenta: este es un mal hábito, pues podrías tener cobros que no reconoces o simplemente no tomar conciencia del interés que estás pagando cada mes, esto sin duda te ayuda a tener más claro cuándo terminarás de pagar la deuda que adquiriste. ¡Revisa a detalle!
• El gasto hormiga: ¿un café en la mañana?, ¿los cigarros en la noche?, estos y otros gastos podrían estar representando una fuga importante de tu ingreso, así que lo primero que tienes que hacer es registrar cada gasto, para después descartar los que simplemente no necesitas y ahorrar ese dinero para utilizarlo en otra cosa
• Ser impulsivo en cuanto escuchas la palabra rebajas: si escuchas rebajas y de inmediato sacas la tarjeta de crédito, te recomendamos controlar el impulso y como lo dijimos antes, reflexionar sobre el gasto, si buscas verdaderas ofertas puedes esperar fechas como El Buen Fin, Hot Sale y otras temporalidades en donde las tiendas reducen los precios de los mejores productos
• No comparar al comprar: este punto tiene que ver con el anterior, pues debes de reconocer si es una verdadera oferta y para ello tendrás que comparar en más de 2 tiendas para conocer si en verdad te conviene comprar, también podrías revisar el precio del producto semanas antes y llegadas las ofertas revisar si realmente cuenta con un descuento

Así que ya lo sabes, cuida tus finanzas personales creando hábitos financieros que te permitan vivir tranquilo y con los cuales seguramente vas a mejorar tu calidad de vida.

Faltan pocos días para que comiencen las ofertas del Hot Sale y en Coppel ya nos encontramos preparados para ofrecerte las mejores ofertas en celulares, ropa de moda, electrónica, muebles para el hogar y todos los artículos que ya conoces.

Aquí te contamos todo lo que tienes que saber para que prepares tus compras y puedas hacerte de los mejores productos a un precio increíble, así que sigue leyendo y conoce todo lo que tenemos para ti durante la semana más caliente de 2019.

¿Qué productos tendrán ofertas durante el Hot Sale?

En nuestra tienda en línea encontrarás desde celulares Motorola, televisiones Sony, videojuegos de Xbox y PlayStation y productos para el cuidado personal como; perfumes, cremas, maquillaje y mucho más.

Entre las marcas con las que contamos dentro de nuestra tienda en línea se encuentran:

• Motorola
• Samsung
• Apple
• Sony
• Huawei
• LG
• Mabe
• Hisense
• Xbox
• PlayStation
• Nintendo
• HP
• Lenovo
• Acros
• Daewoo
• Vento
• Veloci
• Nike
• Flexi
• Adidas
• Jennifer Lopez
• Eva
• Levi´s
• London Boy
• Y muchas más

Cómo y dónde comprar durante el Hot Sale en México

Si ya tienes idea de lo que vas a comprar durante la semana de descuentos del Hot Sale 2019, te decimos dónde comprar y cómo puedes adquirir productos de forma fácil y segura.

Recordemos que la Asociación Mexicana de Venta Online (AMVO) indicó que en esta campaña de descuentos en línea se suman más de 340 tiendas y marcas que estarán ofreciendo precios especiales para ciertos productos, por lo que podrás comparar entre todas ellas y encontrar el producto que estás buscando.

En Coppel podrás comprar de forma fácil y segura dentro de nuestra tienda en línea en donde encontrarás miles de productos para elegir. Aquí te explicamos cómo puedes comprar los mejores artículos de las mejores marcas:

• Lo primero que tienes que hacer es entrar a Coppel.com y explorar todas las categorías que tenemos para ti, asimismo, podrás realizar una búsqueda en especifico y te mostraremos el producto que buscas. También podrás elegir los productos por marca, por ejemplo; puedes filtrar “celulares Samsung” o “televisiones Sony”.
• Una vez que encuentres el producto que buscas podrás leer una descripción detallada y conocer todas las características.
• Enseguida da clic en el botón “Agregar al carrito” y si lo deseas puedes seguir comprando y agregando todos los productos que necesites a tu orden.
• Una vez que estés listo, puedes ir a tu carrito para conocer los detalles de tus artículos; cantidades, fechas de entrega, precios y el total de la compra.
• Enseguida da clic en el botón “pagar” y elige entre iniciar sesión con tu correo electrónico, con tu cuenta de Facebook o comprar sin registrarte
• Selecciona tu forma de pago, recuerda que puede ser con tu Crédito Coppel, pago en efectivo, tarjeta de crédito o débito, Paypal o Visa Checkout
• Para finalizar solo confirma tu compra y en minutos recibirás un correo electrónico con toda la información de tu compra: aquí encontrarás las fechas de entrega, aunque si elegiste recoger tu producto en tienda, tendrás que esperar 7 días hábiles para recogerlo y deberás de llevar una identificación oficial y el número de factura que te llegará a tu correo

¿Qué ventajas tengo al comprar a través de Coppel.com?

Para las ofertas del Hot Sale, Coppel se suma como una de las tiendas en línea líderes dentro de México, por lo que cuenta con la máxima garantía en cada comprar, aquí te contamos las ventajas que tienes al comprar en Coppel.com

• Compra fácil y segura: al entrar a nuestro sitio encontrarás todos los productos que buscas y podrás comprarlos de forma fácil dentro de una de las plataformas más modernas en el país, además contamos con certificados de Global Sign, Accertify y AMIPCI, con lo cual tus compras se realizan en total privacidad y se garantiza la protección de todos tus datos
• Envío gratis: Contamos con cobertura en todo México y realizamos la entrega de tu compra de 1 a 5 días hábiles a partir de la confirmación de tu pago
• Cambios y devoluciones gratis: ¿te quedó grande la ropa que pediste?, no te preocupes, podrás hacer cambios y devoluciones de los artículos antes de 30 días en cualquiera de las más de 1,400 tiendas Coppel en todo el país.
• Hasta 2 años de garantía: Los muebles y artículos de electrónica que adquieras en nuestra tienda cuentan con hasta 2 años de garantía contra defectos de fabricación, en cuanto a ropa y zapatería podrás gozar de la garantía hasta por 60 días.
• Entrega en tienda: Antes de realizar tu pago puedes indicar la tienda más cerca a tu domicilio para recoger tu compra.
• Pagos con crédito Coppel: Encuentra más de 20,000 productos en nuestra tienda en línea y utiliza tu crédito Coppel en línea para pagar en cómodos abonos

Así que ya lo sabes se acercan las ofertas del Hot Sale y en Coppel tenemos todo lo que necesitas para tener una comprar excelente, ahora solo tienes que estar atento a las fechas de la promoción y comprar todo lo que necesites.

Ya sea que quieras un crédito para iniciar un negocio, salir de un imprevisto u otro objetivo, hay varias maneras en las que puedes obtener el préstamo.

Aquí te damos algunos consejos para que puedas obtener una tarjeta departamental o un préstamo personal para irte de vacaciones.

Lo primero que tienes que tener claro es qué tipo de crédito estás buscando y para qué lo vas a utilizar.

Es preciso decir que tendrás distintos intereses si es que quieres obtener un crédito hipotecario o un crédito automotriz.

¿Qué tipo de crédito me conviene solicitar?

En nuestro país existen distintas maneras de conseguir un crédito, por lo regular las instituciones financieras se encuentran abiertas a darte un préstamo.

Obviamente tendrás que tener tus papeles personales en orden y contar con finanzas sanas para que todo sea más rápido y fácil.

Los créditos más utilizados son:

• Crédito departamental
• Préstamos automotriz
• Crédito hipotecario
• Préstamos personal

Estas son las solicitudes más recurrentes entre las entidades que ofrecen préstamos a sus clientes.

Como podrás darte cuenta, existe un tipo de crédito específico para lo que necesites y algunos te piden utilizarlo para lo se te otorgó.

Por ejemplo, un crédito automotriz te obliga a ir a una agencia a adquirir un auto del año o seminuevo.

Lo importante es explorar todas las posibilidades y decidirte por el que más te convenga.

Aquí te dejamos algunas maneras en las que puedes tener un crédito de una manera fácil y sencilla sin tener que invertir tanto tiempo para ello.

Solicita un Crédito por internet

Este método es el más cómodo si no quieres salir de tu casa u oficina, además te permite explorar todas las posibilidades que tienes en el mercado.

Puedes ingresar los sitios de las diferentes instituciones financieras y conocer las tasas de rendimiento a través de su portal.

Esta forma es más sencilla, pues podrás colocar tus datos en un formulario para luego ser contactado por un asesor.

Es importante que te des el tiempo para atender al asesor y realizar todas tus preguntas.

Después de esto podrás pensar si es el crédito que estás buscando y seguir con la solicitud que realizaste.

Ya sea para una tarjeta departamental o un préstamo personal debes tener en cuenta para qué quieres el préstamo, de esta manera podrás calcular cuánto necesitas.

Acude a una institución financiera

La segunda opción es más tradicional, pero si cumples con todos los requisitos, puede ser igual de efectiva.

Puedes asistir a la institución financiera que más te convenga y conocer los requisitos que necesitas para ser tomado en cuenta un crédito personal, automotriz o cualquiera de los tipos que ofrecen las entidades.

Te recomendamos llevar:

• Una identificación oficial vigente
• Comprobante de domicilio
• Comprobante de ingresos

Estos documentos son los más solicitados por las entidades financieras al momento de comenzar el trámite.

Sin embargo, existen empresas que solo te piden una identificación oficial para empezar el trámite.

La mayoría de las empresas tienen módulos en donde podrás llenar la solicitud para el crédito.

Luego de que entregues tu solicitud, queda atento a los siguientes pasos y no dejes de realizar las previsiones pertinentes.

En muchas de las ocasiones te piden entregar un par de referencias del trabajo o familiares.

Por ello, es importante que avises a tus contactos para que estén atentos de la llamada que suelen realizar las entidades crediticias.

Toma en cuenta esto para tramitar un crédito

Lo primero que se tiene que saber es tu estado financiero actual; es decir, si cuentas con otros préstamos, ya sean formales, de nómina, etc.

Lo anterior te ayudará a mantener tus finanzas sanas y no sobreendeudarse, pues de hacerlo puedes incumplir con algún compromiso previo.

En este sentido, la institución financiera que te trámite el préstamos puede ayudarte a calcular cuál es el monto máximo para solicitar el préstamo.

Ten un objetivo y cumple con él

Al obtener el préstamo; si tu fin es irte de vacaciones o renovar los muebles de tu hogar, utiliza para ello el crédito y no para otras cosas que no estén planeadas.

Siempre será fundamental asistir a una institución crediticia con todas las credenciales que te garantice una tasa de interés competitiva.

Siguiendo estos sencillos pasos podrás encontrar el crédito que estás buscando y con ello comenzar o mantener un historial crediticio en ascenso.

¿Qué hacer al momento de recibir el crédito?

Luego de recibir la gran noticia de que tu crédito fue aprobado, programa los pagos y acude a firmar tu contrato con la empresa que te lo otorga.

En el caso de las tiendas departamentales, puedes ir a realizar tu compra y conocer más de los beneficios reales de la tarjeta.

Recuerda no rebasar tu presupuesto y utilizar de manera eficiente el dinero que se otorgó.

Asimismo, debes de seguir con las recomendaciones de seguridad al momento de utilizar el dinero.

Si es una cantidad fuerte la que necesitas ocupar, recuerda que existen maneras de no cargar con todo el dinero.

La primera opción y la más popular, es realizar una transferencia interbancaria, de esta forma puedes realizar el pago el mismo día.

Otra opción es cargar el pago a la tarjeta que se te entrega cuando recibes el préstamo personal y obviamente a la tarjeta departamental en caso de comprar en el comercio.

Para los préstamos hipotecarios y automotrices, lo único que tienes que hacer es seguir los pasos que la agencia de bienes raíces o automotriz te indiquen.

En muchos de los casos solo tienes que presentarte a firmar y ellos se encargan de transferir el dinero.

El orden lo es todo para obtener un préstamo

Como ya hemos visto, el orden es fundamental para obtener un crédito, por lo que es importante organizar tu estado financiero antes de solicitar un préstamo.

Otra recomendación importante es acercarte a las instituciones sin tener ningún temor, si pagas a tiempo y en forma seguramente tendrás un beneficio del crédito.

En conclusión. Busca la institución financiera que mejor te convenga, mantén todos tus papeles en orden y a la mano y compara quién te da las mejores opciones.

Por último, recuerda realizar tus pagos en tiempo y forma para seguir disfrutando de créditos futuros con mayor facilidad.

Un crédito familiar siempre será una buena opciónpara pagar unas vacaciones o la colegiatura de tus hijos.

Tal vez, también te pueda servir para solventar un gasto médico o remodelar los cuartos de toda la familia, pero antes de eso ten en cuenta lo siguiente.

El primer paso essaber para qué se utilizará el crédito y cuando lo obtengas respetar el destino del mismo.

Lo siguiente es calcular tu deuda global, es decir, contemplar todos los pagos que realizamos mensualmente y con ello saber si puedes soportar un pago más.

Para esto puedes consultar las herramientas de cotización que muchos bancos o entidades financieras ofrecen para saber el tiempo de pago, intereses y más.

Algunos de los datos que te solicitan para realizar la cotización son por ejemplo:

• Indicar a qué te dedicas, si eres empleado, jubilado o si eres dueño de algún negocio.
• Cuál es tu ingreso mensual, esto es para tener un parámetro de tu capacidad de pago.
• El monto del crédito en el que estás interesado a solicitar.
• Los meses en los que prefieres realizar el pago, es decir, a 24, 18, ó 12 meses.

Una vez que facilitas éstos datos de manera rápida y fácil se desglosan los resultados de la simulación del crédito y de esta forma se tiene una idea un poco más clara de lo que se tendría que pagar.

También, puedes revisar la tabla de amortización donde se muestra el calendario de pagos que se tienen que asumir una vez concedido el préstamo.

Es decir, puedes revisar a manera de resumen cuáles serían los periodos en los cuales tendrías que realizar los pagos.

Enseguida debes de reunir los documentos o requisitos para el crédito.

Aunque para este tipo de créditos no se piden demasiadas cosas, sí es necesario que tengas comprobantes de ingreso a la mano.

También debes de comparar en línea las distintas opciones que tiene el mercado para tomar una decisión correcta y encontrar un crédito familiar que se adapte a tus necesidades.

Algunas ventajas de un crédito familiar

Estos créditos no suelen ser de cantidades muy elevadas, pues en caso de serlo quizá sería mejor buscar otro tipo de préstamo para que las tasas de interés jueguen a tu favor y satisfagan las necesidades que tienes.

• La primer ventaja es que muchas entidades no te piden aval al momento de tramitar el préstamo
• También puedes liquidar la deuda en cualquier momento sin tener que recibir una penalización
• Las tasas suelen ser fijas y bajas en comparación de otros créditos como el hipotecario o el automotriz
• Otra ventaja es que no te abruman con tantos requisitos, algunas de las veces puedes obtenerlo con una credencial oficial, comprobante de domicilio y un estado de cuenta
• Puedes domiciliar el pago a tu tarjeta de nómina y con ello también puedes mejorar tu historial de crédito

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Lo que tienes que saber sobre los créditos familiares

Una vez que solicites el crédito, los bancos o empresas otorgantes buscarán conocer cada detalle de tu experiencia crediticia.

Por lo tanto, como se menciona arriba te pedirán que facilites tus datos personales, dirección y status de créditos.

De igual modo, buscarán conocer la trayectoria que le has dado a los pagos de tus adeudos y te pedirán autorización para consultar tu historial crediticio.

Aquí es donde hace su aparición Buró de Crédito, si no tienes claro qué es, no importa, hacemos de tu conocimiento que se trata de una empresa privada que se encarga de reunir la información necesaria para integrar un perfil completo de tu trayectoria en el manejo de financiamientos, es decir, esto es a lo que se le llama un Reporte de Crédito Especial.

Lo que contiene este reporte o historial crediticio es la información de todos tus créditos en un solo documento.

Tienes derecho a obtener un reporte gratis cada 12 meses. Sin embargo, si realizas consultas posteriores tienen un costo de $35.60 por consulta.

El que sea revisado tu historial brinda a los otorgantes un elemento importante: certeza de que tipo de usuario eres.

Es decir, el historial permite hacer un diagnóstico más claro de la situación crediticia en la que te encuentras actualmente.

Lo cual favorece que puedan darte una respuesta rápida en la solicitud de tu préstamo.

Como puedes ver, Buró de Crédito es un ente que ofrece información valiosa para que tanto los que solicitan como los que otorgan crédito cuente con elementos suficientes para así tomar mejores decisiones.

Además de que conocer tu historial crediticio es fácil y amigable, también puedes saber quién consulta tu historial. Compruebas que tu información esté correcta y actualizada y si tienes alguna duda o no sabes cómo interpretar tu información tienes acceso a un asesor.

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Requisitos para obtener un reporte del buró

Debes tener a la mano la siguiente información de tus créditos pasados:

• Tarjeta de crédito: último estado de cuenta.
• Crédito automotriz: número de crédito e institución, no es necesario si se tiene más de 6 años de liquidación.
• Crédito hipotecario: número de crédito e institución tampoco es necesario si tiene más de 6 años de liquidación

Puedes tener el reporte especial de la siguientes formas:

• Teléfono, puedes llamar desde cualquier parte de la república al (55) 5449 4954 sin costo de larga distancia o al 01800 640 7920 en un horario de lunes a viernes de 8:00 a 21:00 hrs. Sábados de 9:00 a 14:00 hrs.
• Oficina de atención a clientes, acude con una identificación oficial a esta dirección: Av. Periférico sur 4349. Plaza Imagen. Loc. 3. Fracc. Jardines de la montaña. Delegación Tlalpan C.P. 14210. México D.F. De lunes a viernes de 9:00 a 18:00 hrs. Sábados de 9:00 a 13:00 hrs
• Correo Electrónico, llena una solicitud, envía un correo a servicio.clientes@burodecredito.com.mx Te enviaran tu reporte en un plazo no mayor a 5 días hábiles.
• También lo puedes hacer por mensajería, correo postal o hacer uso del fax que está disponible las 24 hrs.

Finalmente, el adquirir un crédito familiar, un préstamo personal o cualquier otro es una gran responsabilidad ya que implicamodificar tus ingresos mensuales.

Por lo tanto, piénsalo bien, revisa todas las opciones, conoce y utiliza las herramientas que se ponen a disposición de los solicitantes para que de este modo elimines los imprevistos.

Sea cual sea el fin que le quieras dar a tu crédito familiar, es necesario que cumplas puntualmente con los pagos, de esta manera estarás contribuyendo al buen estatus de tu historial crediticio.

Un crédito personal es un trámite de los más comunes de solicitar, pues se pueden pedir cantidades fijas de dinero y liquidar en pagos.

Permiten pagos en cuotas mensuales que ayudan a tener una mejor planificación.

También se caracterizan por tener tasas de interés fijas y muy a menudo se pueden liquidar antes del tiempo estipulado.

Las razones por las que puede solicitar un crédito de este tipo son para realizar proyectos y consolidar deudas.

Con esto nos referimos a adeudos que requieren de un monto de dinero mayor del que se tiene, como, por ejemplo:

• Salir de una deuda médica, pues hay ocasiones en las que no se puede correr con esos gastos. Por lo tanto, el préstamo personal se convierte en la solución.
• Pagar colegiaturas escolares, algunas veces puedes anticiparte y aprovechar promociones y descuentos.
• Cubrir gastos inesperados, en estos casos un préstamo puede ser una solución rápida.
• Un fin personal, puedes pagar tus deudas, quedarte con un poco de efectivo y así enfocarte en pagar un único préstamo.
• Tomar vacaciones, en estos casos recurrir a un préstamo puede hacer la diferencia para un viaje agradable.
• Crear tu propio negocio, en este caso un préstamo puede ser el capital que te ayude a cumplir tus metas.

De acuerdo con los datos de la consultora estadounidense, Experian, los préstamos personales se han incrementado.

La anterior información se basa en que se pueden realizar pagos fijos sin tener que pagar demasiados intereses.

¿Quién puede pedir un crédito personal?

Cualquier persona que tenga entre 18 y 75 años puede pedir un préstamo.

Sin embargo, no se puede dejar de lado que una de las condiciones que exigen las entidades financieras es tener ingresos justificables.

Los pasos para tener un crédito personal

• Conocer tu límite para pagar, saca un presupuesto antes de solicitar el crédito
• Conoce todos los tipos de préstamos que puedes solicitar
• Comparar los distintos créditos que ofrecen las organizaciones financieras
• Revisa si cumples con los requisitos, en muchos de estos casos puedes hacer la solicitud desde internet, pero eso no evitará que indaguen en tu historial crediticio
• Por lo regular, en este tipo de prestaciones no solicitan un aval, pero nunca está de más tener un solidario
• En caso de que te sea otorgado, mantén en mente el objetivo principal para lo que lo pediste

Requisitos para obtener un crédito personal

No se necesita la abundante documentación que se requiere para otro tipo de préstamos.

Los documentos requeridos para conseguir un crédito personal la mayoría de las veces dependen del lugar donde los solicites.

Sin embargo, algunos de los documentos que con más frecuencia se piden son:

• Identificación oficial vigente
• Comprobante de domicilio
• Recibo donde demuestres tus ingresos

Los beneficios de obtener un préstamo personal

Este tipo de créditos no suelen ser muy elevados, por lo que puede ser una buena opción para salir de un imprevisto.

Además, es más fácil que te los otorguen, sobre todo si no tienes mucho historial de crédito.

Otra ventaja es que muchas instituciones te permiten terminar con antelación la deuda y no existe penalización.

El tener un crédito personal te permitirá comenzar a forjar una historia crediticio.

También puedes aprovechar el buen registro dentro del Buró de Crédito.

¿Qué es el Buró de Crédito?

La mayoría de las personas sabemos de la existencia de un reporte de buró de crédito. Pero, hay varios puntos que se desconocen sobre él.

Antes de todo éste se conforma por varias empresas que son privadas dedicadas a registrar la actividad crediticia de las personas.

Estas empresas se encargan de recopilar y proporcionar información referente al comportamiento y recorrido que han tenido las personas con respecto a sus créditos.

Ya sean con bancos, tiendas departamentales o cualquier entidad que se encuentre en el sistema financiero de México.

Dicho de una manera sencilla el buró sirve como un recurso o herramienta que es utilizado para tomar la decisión de otorgar o no un crédito.

Con toda la información que se reúne se crean reportes, con éstos se revisa el historial crediticio que permite dar a conocer el nivel del crediticio actual

También, permite hacer una evaluación del solicitante, además, ayuda a identificar puntos fuertes y detectar algún tipo de problema.

En concreto, la finalidad de los reportes es expandir información que sea de utilidad para las instituciones financieras que otorgan los créditos.

Una de las bondades de los créditos personales es que muchos no cobran grandes intereses, por lo que son muy atractivos, sobre todo en una emergencia.

Lo recomendable siempre será comparar las tasas de interés de cada una de tus opciones.

Deberás elegir la tasa que esté respaldada por una entidad financiera sólida que te dé garantías. Es decir, que respete lo acordado desde que se adquiere el crédito.

Consejos durante la solicitud de tu préstamo

Si tienes algunas dudas sobre cómo adquirir el préstamo o cuáles son los requisitos, acércate con personal capacitado para resolverlas.

Recuerda que la mayoría de los bancos no realiza llamadas telefónicas a menos que tú solicites verificar algún tipo de información.

Analiza tu situación financiera antes de tramitar la operación y calcula tus gastos mensuales.

Lee las condiciones del contrato con cuidado para que no te tome por sorpresa alguna cláusula.

Revisa siempre las condiciones de pago y las condiciones de impago o demora por si en algún momento tienes un contratiempo sepas de qué manera puedes resolverlo.

Aprende a llevar tus finanzas, puedes tomar un curso hay aplicaciones gratis que te pueden ayudar.

Simulador en línea de préstamos personales

Si eres de los que no se anima a ir al banco a preguntar, existe una opción que es fácil de utilizar y que la mayoría de los bancos ponen a tu alcance

Nos referimos a los simuladores en línea que muchas entidades crediticias ponen a tu disposición.

Puedes aprovechar esta herramienta para realizar el cálculo de la cuota mensual a pagar en el préstamo, así como el total de intereses.

Es de suma importancia tener en cuenta que la información obtenida de la simulación de los intereses para el préstamo no constituye una oferta.

Es decir, estos montos y cálculos son meramente informativos para el ejemplo presupuesto.

Para utilizar la herramienta solo se introduce el importe, tipo de interés y el plazo de amortización.

Se pulsa el botón de calcular y se obtendrá la cuota mensual y el total de los intereses.

En conclusión, es importante destacar que, aunque existen distintas razones por las que una persona llega a pedir un préstamo personal, sin importar el motivo, se deben analizar bien las opciones antes de efectuar cualquier movimiento financiero.

El Buró de Crédito es uno de los instrumentos más fiables tanto para que otorgantes como receptores de crédito tengan certeza en el proceso para autorizar un préstamo, aquí te decimos cómo consultar el Buró de crédito gratis.

Por lo tanto, primero hay que saber qué es el Buró de Crédito y todas sus implicaciones.

¿Qué es el Buró de Crédito?

El Buró, es una empresa que se encarga de registrar el historial crediticio y económico de las personas a lo largo de su vida financiera.

Ésta entidad cuenta con la base de datos de todas las compañías que se dedican a realizar préstamos de cualquier índole.

El recabar los datos se hace con la finalidad de realizar un reporte basado en un algoritmo que permite dar una calificación.

Es importante recalcar que si eres una persona activa o lo fuiste en el sector financiero, estarás registrado en esta empresa.

Lo que significa que no siempre está mal que estés dentro del Buró, pues puedes tener un estatus favorable.

Entonces, si eres solicitante de un crédito y quieres conocer tu Score dentro del Buró, lo que tienes que hacer es consultar la página de Buró de Crédito.

Sigue estos pasos para realizar una consulta al Buró de Crédito gratis

¿Cómo saber si estoy en el buró de crédito?

Primero entra a www.burodecrédito.com.mx y ahí encontrarás dos opciones para realizar esta consulta de tu buró de Crédito gratis.

• Reporte especial del Buró de Crédito
• Mi score dentro del Buró de Crédito

Reporte especial del Buró de Crédito

En esta opción obtendrás un reporte de todos tus créditos en un solo documento.

La ventaja de esto es saber a detalle qué créditos se encuentran activos y su estatus.

Vale la pena señalar que esta opción permite obtener un reporte gratis cada 12 meses.

Aunque también si deseas realizarlo más veces tendrás que pagar $35.60 por consulta.

Aquí los detalles que podrás encontrar dentro del documento:

• Conocer tu historial de una manera fácil y amigable
• Saber quién consulta tu historial
• Verificar que tu información esté correcta y actualizada
• Puedes optar por tener un asesor para interpretar tu información y aclarar tus dudas

Requisitos para obtener el reporte especial

Siempre es importante tener presente cuáles son los requisitos que se piden para evitar contratiempos, así que ten preparados los siguientes documentos:

• Tarjeta de crédito: último estado de cuenta
• Crédito automotriz: número de crédito e institución, no es necesario si se tiene más de 6 años de liquidación
• Crédito hipotecario: número de crédito e institución tampoco es necesario si tiene más de 6 años de liquidación

Otros medios para obtener el reporte especial

Aunque la mayoría de las veces resulta más sencillo y cómodo consultar el Buró de Crédito gratis Online.

También existen otras formas para poder hacerlo, te decimos cuáles son:

• Puedes llamar por teléfono desde cualquier parte de la república
• Mandar un correo electrónico para solicitar el estatus
• Utilizar mensajería tradicional para realizar la solicitud
• Si lo prefieres, puedes hacer uso del Fax que está disponible las 24 hrs

Si deseas revisar la información completa puedes hacerlo en: https://www.burodecredito.com.mx/reporte-info.html

Mi score dentro del Buró de Crédito

En este apartado podrás conocer la puntuación de tu comportamiento crediticio a través del tiempo.

Es decir, obtendrás un número global sobre tu historial crediticio, además de conocer los factores que influyen en tus resultados.

Esta consulta puedes hacerla por $58,00 y debes de tener a la mano la información de tus tarjetas de crédito, los datos de tu información automotriz y crédito hipotecario en caso de tener alguno de estos.

También puedes llamar por teléfono, pero no olvides buscar el último estado de cuenta de una tarjeta de crédito que esté vigente.

Así como la información de créditos adicionales, en caso de haber adquirido un crédito automotriz y/o hipotecario porque te los pedirán para realizar la solicitud.

La importancia de consultar el Buró de Crédito

Es importante contar con un historial crediticio y de vez en cuando consultarlo, ya que las entidades financieras revisan nuestro historial.

Por ejemplo, la mayoría de las veces para realizar una compra o cuando se quiere obtener algún préstamo.

En este caso, necesariamente la entidad financiera hace una revisión de nuestro historial para tener la certeza de que eres una persona confiable que se preocupa por sus cuentas y que además sabe cómo llevarlas.

Además, el que las personas consulten periódicamente su historial crediticio sirve para hacer un autodiagnóstico de la situación crediticia en la que se encuentran.

Asimismo ayuda a detectar oportunamente si hay algún problema como retrasos en los pagos o adeudos.

Recuerda que estas inconsistencias pueden hacer que en otro momento las agencias se nieguen a otorgar otro préstamo.

Cómo funciona: Mi Score

Antes que nada, lo primero que tienes que saber es que los resultados son dinámicos.

Es decir, son aquellos scores que presentan información correspondiente a un periodo dado.

Por lo tanto, la puntuación que obtienes, se va modificando dependiendo de la manera en como manejas tu crédito.

El que tengas un historial positivo te ayuda a mejorar la puntuación y obtener el crédito que buscas.

También, es de gran utilidad entender la información, porque te ayuda a monitorear de una manera más precisa tu situación.

Lo primero que se debe hacer para obtener un mejor puntaje es más fácil de lo que imaginas.

Aquí algunos consejos para mejorar tu score:

La puntualidad de tus pagos

• No olvides pagar a tiempo cada crédito, si dejas de pagar se ve afectado tu historial y así mismo tu puntuación
• Si por algún motivo te atrasaste en tus pagos, trata de ponerte al corriente tan pronto como puedas y continúa así, pagando en las fechas que tienes establecidas.
• Ponte en contacto con los Otorgantes de Crédito si tienes algún inconveniente que te impida pagar
• También puedes preguntar si existe un esquema de pagos que te permite modificar tu plan de pagos para que no se vea afectado tu historial crediticio

Mantener bajo control el monto de deuda en tus créditos

• Analiza antes tu capacidad de endeudamiento, con base en los ingresos que percibes y compromisos personales, como por ejemplo, los gastos del hogar
• Utiliza el crédito de forma responsable, ya que al solicitarlo adquieres la obligación de pagarlo, mantén un control de tus gastos y si puedes paga más del mínimo siempre que puedas

Obtener nuevos créditos

• No es recomendable adquirir créditos que no necesites. El tener un número elevado de créditos podría ponerte en riesgo de perder el control de tus deudas.
• Si en tu historial crediticio tienes un número importante de cuentas nuevas abiertas en un plazo corto, podrías afectar tu puntuación.

En conclusión, es de suma importancia conocer acerca de qué es el buró de crédito y cuáles son las distintas formas para consultar un historial crediticio con la finalidad de obtener la certeza del buen estatus de tu estado financiero.

Si estás leyendo puede que tengas un historial poco favorable dentro del Buró de Crédito, por lo que es momento de salir del buró para siempre.

Recordemos que todas las personas que hayan obtenido un crédito se encuentran registradas en esta entidad, lo que varía es el estatus del historial crediticio.

Por lo tanto, una vez que estás registrado no puedes salir del buró, solo mantener un buen historial.

Esto es lo que puedes hacer para borrar un mal Score de Buró de Crédito

Lo primero que tienes que hacer es realizar un Reporte de Crédito Especial. En la página oficial de Buró de Crédito podrás encontrar el apartado.

Si no estás muy familiarizado con el tema, el Reporte de Crédito Especial es un documento que concentra la información de todos tus créditos.

• Cada 12 meses tienes derecho a un informe detallado, si lo quieres revisar más de una vez tendrá un costo de $35.60 por consulta.

Este reporte te permite:

• Conocer tu historial crediticio de una manera fácil y amigable.
• Saber quien consulta tu historial crediticio.
• Verificar que los datos e información estén correctos y actualizados.

Si tienes dudas o no sabes cómo interpretar la información puedes acercarte con un asesor para que te ayude.

Luego de conocer tu historial a detalle, sabrás cuales son las entidades que te tienen marcado con retraso de pago o adeudo, este es el momento de reconocer algún error y comenzar una corrección en el informe.

Si no existe ningún error, deberás de llamar directamente a la entidad financiera para conocer alguna solución, por lo regular todas las empresas tienen un plan para que saldes tu deuda con ellos.

Una vez que llegues a un acuerdo deberás de cumplir cabalmente con el acuerdo, pues te han dado una oportunidad para mejorar tu Score.

Al concluir con la deuda podrás volver a realizar tu consulta dentro de la página y verás reflejados los cambios, al terminar podrás volver a ser tomado como una persona sujeta a un crédito en sus distintas modalidades, sin salir del buró.

¿Qué sucede si no puedo pagar la deuda que aparece en el Buró de Crédito?

Aunque esto de ninguna manera es lo más recomendable, debes de conocer qué pasará mucho tiempo antes de que alguna entidad financiera te pueda ofrecer un crédito.

Aquí te dejamos los tiempos en los que saldrías de un foco rojo marcado por el Buró de crédito:

• Deudas menores o iguales a 25 UDIS, se eliminan después de un año.
• Deudas mayores a 25 UDIS y hasta 500 UDIS, se eliminan después de 2 años.
• Deudas mayores a 500 UDIS y hasta 1000 UDIS, se eliminan después de 4 años.
• Deudas mayores a 1000 UDIS, se eliminan después de 6 años siempre y cuando: sean menores a 400 mil UDIS, el crédito no se encuentre en proceso judicial o no hayas cometido algún fraude en tus créditos.

Lo que tienes que saber del Buró de Crédito

Aunque existen rumores que dicen que puedes salir del Buró de Crédito y limpiar tu historial sin dejar rastro de tu actividad financiera , debes tener presente que nadie te puede sacar de los registros.

Si alguien te ofrece o te cobra por ese servicio, te está engañando. Tienes que ser muy cuidadoso o podrían robarte tu dinero.

En este mismo sentido también es importante que sepas que existen páginas web poco fiables que están muy bien elaboradas que difícilmente te das cuenta que estas navegando en una.

La principal razón de la creación de estas páginas es el robo de identidad y de dinero de los usuarios.

Cabe mencionar que su presencia en la red es muy diversa, aparecen de repente, las cierran y abren de un momento a otro.

Algunas veces puede que hasta estén anunciadas en medios impresos como periódicos y revistas.

Aquí te explicamos cómo identificarlas

• Tienen servicio de chat online, Buró de Crédito no atiende por chat.
• Solicitan el depósito de una suma de dinero a una cuenta a nombre de una persona física prometiendo borrarte del Buró de Crédito o hacer algún cambio en tu historial.
• También, se hacen pasar por despachos de cobranza, enviando correos personalizados figurando ser del Buró.
• Verifica si la página es correcta. En la barra de navegación de Internet, pon la dirección tú mismo, www.burodecredito.com.mx
• Una de las maneras más sencillas de identificarlas es cuando estas utilizan el mito de que las personas que aparecen en el Buró de Crédito ya pertenecen a una lista negra.

Consejos para no tener un historial crediticio negativo

• Paga a tiempo lo que debes
• No compres más de lo que realmente puedes pagar
• Nunca tengas a tope la línea de crédito
• No solicites más tarjetas en un periodo corto
• Si es posible paga tres veces el mínimo de tu préstamo, esto ayudará a terminar antes la deuda

Estos son algunos ejemplos que, seguramente, terminarán beneficiándose a futuro y se aumentarán las oportunidades crediticias de las que hablamos, por lo que te recomendamos ponerlos en práctica.

Si ya pagué, ¿por qué sigo apareciendo como deudor?

Lo que ocurre es que el Buró de Crédito lleva un registro de tu comportamiento crediticio, guarda información sobre la puntualidad de tus pagos.

Por ejemplo, si realizas tus pagos a tiempo te pone una calificación buena, pero en cuanto te retrasas se genera una nota negativa en tu historial que limita la posibilidad de que te autoricen otros créditos.

Sin embargo, algunas personas no tienen claro que si en algún momento empiezas a tener retrasos con tus pagos o simplemente dejas de pagarlos y un buen día te decides a liquidar la deuda, aunque el Buró hace un reporte indicando que tu cuenta fue saldada, en algunas ocasiones dejan notas negativas y no borran el historial crediticio.

Es decir, hacen el reporte de que pagaste una parte de la deuda que tenías, pero dejan una nota en donde se indica que se canceló el saldo restante porque no terminaste de pagarlo por completo, esa nota la dejan por 6 años desde la fecha que realizaste el pago.

Entonces, el historial crediticio permanece en la base de datos durante un plazo de 72 meses que empiezan a contar a partir de la fecha de liquidación, siempre y cuando el Otorgante de Crédito haya reportado la fecha de cierre o la última vez que reportó a Buró de Crédito.

No olvides que la única manera de que Buró de crédito elimine registros es que estos se apeguen a lo establecido en la Ley para regular a sociedades de Información Crediticia y las reglas generales del Banco de México.

En conclusión, si has leído el texto completo ya te pudiste dar cuenta que salir del Buró es algo que no existe debido a que queda tu información en los registros para siempre.

Sin embargo, puedes trabajar en mantener un buen historial crediticio para que no exista la necesidad de buscar soluciones milagrosas.