¿Cómo obtener un crédito personal?

Un crédito personal es un trámite de los más comunes de solicitar, pues se pueden pedir cantidades fijas de dinero y liquidar en pagos.

Permiten pagos en cuotas mensuales que ayudan a tener una mejor planificación.

También se caracterizan por tener tasas de interés fijas y muy a menudo se pueden liquidar antes del tiempo estipulado.

Las razones por las que puede solicitar un crédito de este tipo son para realizar proyectos y consolidar deudas.

Con esto nos referimos a adeudos que requieren de un monto de dinero mayor del que se tiene, como, por ejemplo:

  • Salir de una deuda médica, pues hay ocasiones en las que no se puede correr con esos gastos. Por lo tanto, el préstamo personal se convierte en la solución.
  • Pagar colegiaturas escolares, algunas veces puedes anticiparte y aprovechar promociones y descuentos.
  • Cubrir gastos inesperados, en estos casos un préstamo puede ser una solución rápida.
  • Un fin personal, puedes pagar tus deudas, quedarte con un poco de efectivo y así enfocarte en pagar un único préstamo.
  • Tomar vacaciones, en estos casos recurrir a un préstamo puede hacer la diferencia para un viaje agradable.
  • Crear tu propio negocio, en este caso un préstamo puede ser el capital que te ayude a cumplir tus metas.

De acuerdo con los datos de la consultora estadounidense, Experian, los préstamos personales se han incrementado.

La anterior información se basa en que se pueden realizar pagos fijos sin tener que pagar demasiados intereses.

¿Quién puede pedir un crédito personal?

Cualquier persona que tenga entre 18 y 75 años puede pedir un préstamo.

Sin embargo, no se puede dejar de lado que una de las condiciones que exigen las entidades financieras es tener ingresos justificables.

Los pasos para tener un crédito personal

  • Conocer tu límite para pagar, saca un presupuesto antes de solicitar el crédito
  • Conoce todos los tipos de préstamos que puedes solicitar
  • Comparar los distintos créditos que ofrecen las organizaciones financieras
  • Revisa si cumples con los requisitos, en muchos de estos casos puedes hacer la solicitud desde internet, pero eso no evitará que indaguen en tu historial crediticio
  • Por lo regular, en este tipo de prestaciones no solicitan un aval, pero nunca está de más tener un solidario
  • En caso de que te sea otorgado, mantén en mente el objetivo principal para lo que lo pediste

Requisitos para obtener un crédito personal

No se necesita la abundante documentación que se requiere para otro tipo de préstamos.

Los documentos requeridos para conseguir un crédito personal la mayoría de las veces dependen del lugar donde los solicites.

Sin embargo, algunos de los documentos que con más frecuencia se piden son:

  • Identificación oficial vigente
  • Comprobante de domicilio
  • Recibo donde demuestres tus ingresos

Los beneficios de obtener un préstamo personal

Este tipo de créditos no suelen ser muy elevados, por lo que puede ser una buena opción para salir de un imprevisto.

Además, es más fácil que te los otorguen, sobre todo si no tienes mucho historial de crédito.

Otra ventaja es que muchas instituciones te permiten terminar con antelación la deuda y no existe penalización.

El tener un crédito personal te permitirá comenzar a forjar una historia crediticio.

También puedes aprovechar el buen registro dentro del Buró de Crédito.

¿Qué es el Buró de Crédito?

La mayoría de las personas sabemos de la existencia de un reporte de buró de crédito. Pero, hay varios puntos que se desconocen sobre él.

Antes de todo éste se conforma por varias empresas que son privadas dedicadas a registrar la actividad crediticia de las personas.

Estas empresas se encargan de recopilar y proporcionar información referente al comportamiento y recorrido que han tenido las personas con respecto a sus créditos.

Ya sean con bancos, tiendas departamentales o cualquier entidad que se encuentre en el sistema financiero de México.

Dicho de una manera sencilla el buró sirve como un recurso o herramienta que es utilizado para tomar la decisión de otorgar o no un crédito.

Con toda la información que se reúne se crean reportes, con éstos se revisa el historial crediticio que permite dar a conocer el nivel del crediticio actual

También, permite hacer una evaluación del solicitante, además, ayuda a identificar puntos fuertes y detectar algún tipo de problema.

En concreto, la finalidad de los reportes es expandir información que sea de utilidad para las instituciones financieras que otorgan los créditos.

Una de las bondades de los créditos personales es que muchos no cobran grandes intereses, por lo que son muy atractivos, sobre todo en una emergencia.

Lo recomendable siempre será comparar las tasas de interés de cada una de tus opciones.

Deberás elegir la tasa que esté respaldada por una entidad financiera sólida que te dé garantías. Es decir, que respete lo acordado desde que se adquiere el crédito.

Consejos durante la solicitud de tu préstamo

Si tienes algunas dudas sobre cómo adquirir el préstamo o cuáles son los requisitos, acércate con personal capacitado para resolverlas.

Recuerda que la mayoría de los bancos no realiza llamadas telefónicas a menos que tú solicites verificar algún tipo de información.

Analiza tu situación financiera antes de tramitar la operación y calcula tus gastos mensuales.

Lee las condiciones del contrato con cuidado para que no te tome por sorpresa alguna cláusula.

Revisa siempre las condiciones de pago y las condiciones de impago o demora por si en algún momento tienes un contratiempo sepas de qué manera puedes resolverlo.

Aprende a llevar tus finanzas, puedes tomar un curso hay aplicaciones gratis que te pueden ayudar.

Simulador en línea de préstamos personales

Si eres de los que no se anima a ir al banco a preguntar, existe una opción que es fácil de utilizar y que la mayoría de los bancos ponen a tu alcance

Nos referimos a los simuladores en línea que muchas entidades crediticias ponen a tu disposición.

Puedes aprovechar esta herramienta para realizar el cálculo de la cuota mensual a pagar en el préstamo, así como el total de intereses.

Es de suma importancia tener en cuenta que la información obtenida de la simulación de los intereses para el préstamo no constituye una oferta.

Es decir, estos montos y cálculos son meramente informativos para el ejemplo presupuesto.

Para utilizar la herramienta solo se introduce el importe, tipo de interés y el plazo de amortización.

Se pulsa el botón de calcular y se obtendrá la cuota mensual y el total de los intereses.

En conclusión, es importante destacar que, aunque existen distintas razones por las que una persona llega a pedir un préstamo personal, sin importar el motivo, se deben analizar bien las opciones antes de efectuar cualquier movimiento financiero.

Buró de créditos gratis: cómo consultarlo

El Buró de Crédito es uno de los instrumentos más fiables tanto para que otorgantes como receptores de crédito tengan certeza en el proceso para autorizar un préstamo, aquí te decimos cómo consultar el Buró de crédito gratis.

Por lo tanto, primero hay que saber qué es el Buró de Crédito y todas sus implicaciones.

¿Qué es el Buró de Crédito?

El Buró, es una empresa que se encarga de registrar el historial crediticio y económico de las personas a lo largo de su vida financiera.

Ésta entidad cuenta con la base de datos de todas las compañías que se dedican a realizar préstamos de cualquier índole.

El recabar los datos se hace con la finalidad de realizar un reporte basado en un algoritmo que permite dar una calificación.

Es importante recalcar que si eres una persona activa o lo fuiste en el sector financiero, estarás registrado en esta empresa.

Lo que significa que no siempre está mal que estés dentro del Buró, pues puedes tener un estatus favorable.

Entonces, si eres solicitante de un crédito y quieres conocer tu Score dentro del Buró, lo que tienes que hacer es consultar la página de Buró de Crédito.

Sigue estos pasos para realizar una consulta al Buró de Crédito gratis

¿Cómo saber si estoy en el buró de crédito?

Primero entra a www.burodecrédito.com.mx y ahí encontrarás dos opciones para realizar esta consulta de tu buró de Crédito gratis.

  • Reporte especial del Buró de Crédito
  • Mi score dentro del Buró de Crédito

Reporte especial del Buró de Crédito

En esta opción obtendrás un reporte de todos tus créditos en un solo documento.

La ventaja de esto es saber a detalle qué créditos se encuentran activos y su estatus.

Vale la pena señalar que esta opción permite obtener un reporte gratis cada 12 meses.

Aunque también si deseas realizarlo más veces tendrás que pagar $35.60 por consulta.

Aquí los detalles que podrás encontrar dentro del documento:

  • Conocer tu historial de una manera fácil y amigable
  • Saber quién consulta tu historial
  • Verificar que tu información esté correcta y actualizada
  • Puedes optar por tener un asesor para interpretar tu información y aclarar tus dudas

Requisitos para obtener el reporte especial

Siempre es importante tener presente cuáles son los requisitos que se piden para evitar contratiempos, así que ten preparados los siguientes documentos:

  • Tarjeta de crédito: último estado de cuenta
  • Crédito automotriz: número de crédito e institución, no es necesario si se tiene más de 6 años de liquidación
  • Crédito hipotecario: número de crédito e institución tampoco es necesario si tiene más de 6 años de liquidación

Otros medios para obtener el reporte especial

Aunque la mayoría de las veces resulta más sencillo y cómodo consultar el Buró de Crédito gratis Online.

También existen otras formas para poder hacerlo, te decimos cuáles son:

  • Puedes llamar por teléfono desde cualquier parte de la república
  • Mandar un correo electrónico para solicitar el estatus
  • Utilizar mensajería tradicional para realizar la solicitud
  • Si lo prefieres, puedes hacer uso del Fax que está disponible las 24 hrs

Si deseas revisar la información completa puedes hacerlo en: https://www.burodecredito.com.mx/reporte-info.html

Mi score dentro del Buró de Crédito

En este apartado podrás conocer la puntuación de tu comportamiento crediticio a través del tiempo.

Es decir, obtendrás un número global sobre tu historial crediticio, además de conocer los factores que influyen en tus resultados.

Esta consulta puedes hacerla por $58,00 y debes de tener a la mano la información de tus tarjetas de crédito, los datos de tu información automotriz y crédito hipotecario en caso de tener alguno de estos.

También puedes llamar por teléfono, pero no olvides buscar el último estado de cuenta de una tarjeta de crédito que esté vigente.

Así como la información de créditos adicionales, en caso de haber adquirido un crédito automotriz y/o hipotecario porque te los pedirán para realizar la solicitud.

La importancia de consultar el Buró de Crédito

Es importante contar con un historial crediticio y de vez en cuando consultarlo, ya que las entidades financieras revisan nuestro historial.

Por ejemplo, la mayoría de las veces para realizar una compra o cuando se quiere obtener algún préstamo.

En este caso, necesariamente la entidad financiera hace una revisión de nuestro historial para tener la certeza de que eres una persona confiable que se preocupa por sus cuentas y que además sabe cómo llevarlas.

Además, el que las personas consulten periódicamente su historial crediticio sirve para hacer un autodiagnóstico de la situación crediticia en la que se encuentran.

Asimismo ayuda a detectar oportunamente si hay algún problema como retrasos en los pagos o adeudos.

Recuerda que estas inconsistencias pueden hacer que en otro momento las agencias se nieguen a otorgar otro préstamo.

Cómo funciona: Mi Score

Antes que nada, lo primero que tienes que saber es que los resultados son dinámicos.

Es decir, son aquellos scores que presentan información correspondiente a un periodo dado.

Por lo tanto, la puntuación que obtienes, se va modificando dependiendo de la manera en como manejas tu crédito.

El que tengas un historial positivo te ayuda a mejorar la puntuación y obtener el crédito que buscas.

También, es de gran utilidad entender la información, porque te ayuda a monitorear de una manera más precisa tu situación.

Lo primero que se debe hacer para obtener un mejor puntaje es más fácil de lo que imaginas.

Aquí algunos consejos para mejorar tu score:

La puntualidad de tus pagos

  • No olvides pagar a tiempo cada crédito, si dejas de pagar se ve afectado tu historial y así mismo tu puntuación
  • Si por algún motivo te atrasaste en tus pagos, trata de ponerte al corriente tan pronto como puedas y continúa así, pagando en las fechas que tienes establecidas.
  • Ponte en contacto con los Otorgantes de Crédito si tienes algún inconveniente que te impida pagar
  • También puedes preguntar si existe un esquema de pagos que te permite modificar tu plan de pagos para que no se vea afectado tu historial crediticio

Mantener bajo control el monto de deuda en tus créditos

  • Analiza antes tu capacidad de endeudamiento, con base en los ingresos que percibes y compromisos personales, como por ejemplo, los gastos del hogar
  • Utiliza el crédito de forma responsable, ya que al solicitarlo adquieres la obligación de pagarlo, mantén un control de tus gastos y si puedes paga más del mínimo siempre que puedas

Obtener nuevos créditos

  • No es recomendable adquirir créditos que no necesites. El tener un número elevado de créditos podría ponerte en riesgo de perder el control de tus deudas.
  • Si en tu historial crediticio tienes un número importante de cuentas nuevas abiertas en un plazo corto, podrías afectar tu puntuación.

En conclusión, es de suma importancia conocer acerca de qué es el buró de crédito y cuáles son las distintas formas para consultar un historial crediticio con la finalidad de obtener la certeza del buen estatus de tu estado financiero.

Así puedes salir del Buró de Crédito de una forma segura

Si estás leyendo puede que tengas un historial poco favorable dentro del Buró de Crédito, por lo que es momento de salir del buró para siempre.

Recordemos que todas las personas que hayan obtenido un crédito se encuentran registradas en esta entidad, lo que varía es el estatus del historial crediticio.

Por lo tanto, una vez que estás registrado no puedes salir del buró, solo mantener un buen historial.

Esto es lo que puedes hacer para borrar un mal Score de Buró de Crédito

Lo primero que tienes que hacer es realizar un Reporte de Crédito Especial. En la página oficial de Buró de Crédito podrás encontrar el apartado.

Si no estás muy familiarizado con el tema, el Reporte de Crédito Especial es un documento que concentra la información de todos tus créditos.

  • Cada 12 meses tienes derecho a un informe detallado, si lo quieres revisar más de una vez tendrá un costo de $35.60 por consulta.
Este reporte te permite:
  • Conocer tu historial crediticio de una manera fácil y amigable.
  • Saber quien consulta tu historial crediticio.
  • Verificar que los datos e información estén correctos y actualizados.

Si tienes dudas o no sabes cómo interpretar la información puedes acercarte con un asesor para que te ayude.

Luego de conocer tu historial a detalle, sabrás cuales son las entidades que te tienen marcado con retraso de pago o adeudo, este es el momento de reconocer algún error y comenzar una corrección en el informe.

Si no existe ningún error, deberás de llamar directamente a la entidad financiera para conocer alguna solución, por lo regular todas las empresas tienen un plan para que saldes tu deuda con ellos.

Una vez que llegues a un acuerdo deberás de cumplir cabalmente con el acuerdo, pues te han dado una oportunidad para mejorar tu Score.

Al concluir con la deuda podrás volver a realizar tu consulta dentro de la página y verás reflejados los cambios, al terminar podrás volver a ser tomado como una persona sujeta a un crédito en sus distintas modalidades, sin salir del buró.

¿Qué sucede si no puedo pagar la deuda que aparece en el Buró de Crédito?

Aunque esto de ninguna manera es lo más recomendable, debes de conocer qué pasará mucho tiempo antes de que alguna entidad financiera te pueda ofrecer un crédito.

Aquí te dejamos los tiempos en los que saldrías de un foco rojo marcado por el Buró de crédito:

  • Deudas menores o iguales a 25 UDIS, se eliminan después de un año.
  • Deudas mayores a 25 UDIS y hasta 500 UDIS, se eliminan después de 2 años.
  • Deudas mayores a 500 UDIS y hasta 1000 UDIS, se eliminan después de 4 años.
  • Deudas mayores a 1000 UDIS, se eliminan después de 6 años siempre y cuando: sean menores a 400 mil UDIS, el crédito no se encuentre en proceso judicial o no hayas cometido algún fraude en tus créditos.

Lo que tienes que saber del Buró de Crédito

Aunque existen rumores que dicen que puedes salir del Buró de Crédito y limpiar tu historial sin dejar rastro de tu actividad financiera , debes tener presente que nadie te puede sacar de los registros.

Si alguien te ofrece o te cobra por ese servicio, te está engañando. Tienes que ser muy cuidadoso o podrían robarte tu dinero.

En este mismo sentido también es importante que sepas que existen páginas web poco fiables que están muy bien elaboradas que difícilmente te das cuenta que estas navegando en una.

La principal razón de la creación de estas páginas es el robo de identidad y de dinero de los usuarios.

Cabe mencionar que su presencia en la red es muy diversa, aparecen de repente, las cierran y abren de un momento a otro.

Algunas veces puede que hasta estén anunciadas en medios impresos como periódicos y revistas.

Aquí te explicamos cómo identificarlas

  • Tienen servicio de chat online, Buró de Crédito no atiende por chat.
  • Solicitan el depósito de una suma de dinero a una cuenta a nombre de una persona física prometiendo borrarte del Buró de Crédito o hacer algún cambio en tu historial.
  • También, se hacen pasar por despachos de cobranza, enviando correos personalizados figurando ser del Buró.
  • Verifica si la página es correcta. En la barra de navegación de Internet, pon la dirección tú mismo, www.burodecredito.com.mx
  • Una de las maneras más sencillas de identificarlas es cuando estas utilizan el mito de que las personas que aparecen en el Buró de Crédito ya pertenecen a una lista negra.

Consejos para no tener un historial crediticio negativo

  • Paga a tiempo lo que debes
  • No compres más de lo que realmente puedes pagar
  • Nunca tengas a tope la línea de crédito
  • No solicites más tarjetas en un periodo corto
  • Si es posible paga tres veces el mínimo de tu préstamo, esto ayudará a terminar antes la deuda

Estos son algunos ejemplos que, seguramente, terminarán beneficiándose a futuro y se aumentarán las oportunidades crediticias de las que hablamos, por lo que te recomendamos ponerlos en práctica.

Si ya pagué, ¿por qué sigo apareciendo como deudor?

Lo que ocurre es que el Buró de Crédito lleva un registro de tu comportamiento crediticio, guarda información sobre la puntualidad de tus pagos.

Por ejemplo, si realizas tus pagos a tiempo te pone una calificación buena, pero en cuanto te retrasas se genera una nota negativa en tu historial que limita la posibilidad de que te autoricen otros créditos.

Sin embargo, algunas personas no tienen claro que si en algún momento empiezas a tener retrasos con tus pagos o simplemente dejas de pagarlos y un buen día te decides a liquidar la deuda, aunque el Buró hace un reporte indicando que tu cuenta fue saldada, en algunas ocasiones dejan notas negativas y no borran el historial crediticio.

Es decir, hacen el reporte de que pagaste una parte de la deuda que tenías, pero dejan una nota en donde se indica que se canceló el saldo restante porque no terminaste de pagarlo por completo, esa nota la dejan por 6 años desde la fecha que realizaste el pago.

Entonces, el historial crediticio permanece en la base de datos durante un plazo de 72 meses que empiezan a contar a partir de la fecha de liquidación, siempre y cuando el Otorgante de Crédito haya reportado la fecha de cierre o la última vez que reportó a Buró de Crédito.

No olvides que la única manera de que Buró de crédito elimine registros es que estos se apeguen a lo establecido en la Ley para regular a sociedades de Información Crediticia y las reglas generales del Banco de México.

En conclusión, si has leído el texto completo ya te pudiste dar cuenta que salir del Buró es algo que no existe debido a que queda tu información en los registros para siempre.

Sin embargo, puedes trabajar en mantener un buen historial crediticio para que no exista la necesidad de buscar soluciones milagrosas.

6 pasos para tener un crédito en línea para tu negocio

¿Estás en busca de un crédito en línea para tu negocio? Acercarte a institución financiera puede ser una opción cuando no tienes socios que puedan aportar el capital. O bien, aún te parecen complicadas las opciones de crowdfunding, esta opción es para ti.

A continuación, te daremos algunos tips para que tu solicitud sea aprobada y exitosa.

1. Conoce tu situación financiera real antes de pedir un crédito en línea

Independientemente de la opción de financiamiento que elijas, debes tener en cuenta que en cualquier sitio que quieras pedir crédito, te preguntarán para qué lo necesitas. Además de tu capacidad de pago.

Es decir, debes tener claro qué monto puedes pagar cada mes para liquidar el préstamo. Si no tienes idea cómo hacerlo, un contador puede asesorarte.

Le propocionarás datos como ingresos y egresos personales, así como el estado financiero de tu empresa.

Esto te ayudará a determinar tu capacidad de pago de forma adecuada, para no tener sorpresas cada mes y evitar el incremento de tu deuda

2.Determina tu capacidad de pago

De la mano con el punto anterior, una vez que conozcas el status de tus finanzas, podrás saber cuánto puedes pagar al mes y con base en ello, se determina el monto máximo que te pueden prestar.

Sin embargo, si quieres ahorrar tiempo, puedes hacer este trámite en línea. Una rápida búsqueda en Google te llevará a encontrar las instituciones que tienen créditos a tu medida. Sólo verifica que sean confiables y con experiencia en el ramo.

¿Cómo sé realmente que se trata de una institución seria y me puede dar un crédito en línea?

Antes de hacer algo más y evitar ser víctima de un fraude, verifica que la institución donde quieres pedir un crédito esté dada de alta en el Sistema de Registro de Prestadores de Servicios Financieros (SIPRES).

Esta base de datos es actualizada por la CONDUSEF (Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros).

Entre los datos que encontrarás sobre las entidades financieras, están los siguientes:

  • Datos generales.
  • Nombre.
  • Registro federal de contribuyentes (RFC).
  • Domicilio
  • Teléfonos.
  • Clave asignada por la SHCP.
  • Fecha de alta al Registro.
  • Número de oficio de autorización.
  • Sector financiero al que corresponde, entre otros.

Una vez que tengas localizados los sitios de las instituciones financieras que te interesan, haz un comparativo en cuanto a plazos y tasas de interés. Asimismo, verifica los requisitos que te pide cada uno y empieza a descartar opciones.

Buró de Crédito

Lo primero que tienes que hacer es realizar un Reporte de Crédito Especial. En la página oficial de Buró de Crédito podrás encontrar el apartado.

Si no estás muy familiarizado con el tema, el Reporte de Crédito Especial es un documento que concentra la información de todos tus créditos.

  • Cada 12 meses tienes derecho a un informe detallado, si lo quieres revisar más de una vez tendrá un costo de $35.60 por consulta.

Este reporte te permite:

  • Conocer tu historial crediticio de una manera fácil y amigable.
  • Saber quien consulta tu historial crediticio.
  • Verificar que los datos e información estén correctos y actualizados.

Si tienes dudas o no sabes cómo interpretar la información puedes acercarte con un asesor para que te ayude.

Luego de conocer tu historial a detalle, sabrás cuales son las entidades que te tienen marcado con retraso de pago o adeudo, este es el momento de reconocer algún error y comenzar una corrección en el informe.

También te puede interesar leer: Requisitos de crédito

¿Qué datos necesito para hacer mi solicitud en línea de mi crédito?

Los pasos para solicitar un crédito en línea varían de acuerdo con los procesos de cada institución, sin embargo, hay datos que siempre deberás tener a la mano. Y son los siguientes:

  • Nombre completo
  • Correo electrónico
  • Teléfono fijo de contacto
  • Celular
  • Fecha de nacimiento

Esta información se utiliza con el único propósito de que el ejecutivo conozca más sobre ti para ofrecerte una mejor opción. Sin embargo, es en una llamada telefónica donde se da una atención más específica. De ahí la importancia de dar tu información verídica.

Una vez que el ejecutivo de la institución de crédito que elegiste hable contigo, determinará si aplicas para un crédito o no. Y en caso de que seas elegido, te pedirán acudir a las oficinas para formalizar el trámite a través de la firma de contrato.

¿Una vez que me autorizan el crédito, me pedirán más requisitos?

Dependiendo el tipo de crédito, será el requerimiento adicional que te pedirán para la firma del contrato. Además de los documentos como comprobante de domicilio e identificación oficial, tendrás que tener cualquier de estas garantías:

  • Sin Garantía. Tienes un plazo, monto y tasa determinado. Sólo puedes disponer de él por una ocasión.
  • Con Garantía Prendaria. Requieres dejar como garantía generalmente un vehículo o mercancía. Por ejemplo, esto sucede en las casas de empeño
  • Con Garantía Hipotecaria. La garantía es un bien raíz que puede ser una casa o un bien, uno de la sociedad acreditada.
  • Con Garantía Fiduciaria. El bien, mueble o inmueble debe estar en un fideicomiso que garantiza el pago del crédito.
  • Con Garantía Personal. El respaldo lo da la firma de una persona llamada aval, que se compromete a liquidar la deuda en caso de que quien pidió el crédito no pueda cubrirla.
  • Con Garantía líquida. Es la entrega previa de una 1 o 2 mensualidades, que será devuelta al pago puntual del crédito o servirá para liquidar las dos mensualidades.
  • Grupal o solidario. Es común que dueños de pequeños y medianos negocios se junten para pedir un préstamo y ocuparlo individualmente. Sin embargo, garantizar el pago puntual del total del crédito corresponde a todo el colectivo para no generar intereses.

Una vez que te hayan autorizado el crédito, debes de utilizarlo para el objetivo que habías previsto dentro de tu negocio, que podría ser:

  • Comprar maquinaria o muebles
  • Solventar sueldos
  • Incrementar el inventario

La regla principal es usarlo cuanto antes para evitar que se use para otros fines que no fueron previstos.

Cumple con los pagos que acordaste, sé disciplinado y responsable para que este crédito para negocio pueda abrirte la puerta para otros posteriormente. De esta forma podrías ser elegible para créditos mayores en el futuro.

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¿Y qué pasa si no pago a tiempo?

Las consecuencias no pagar un crédito a tiempo dependerán mucho del contrato que firmaste. Sin embargo, todos manejan intereses y al primer pago incumplido, comenzarán a aplicarse los intereses por demora.

Y, ¿cómo se calcula el interés de los créditos? Primeramente, se calcula sobre saldos insolutos, es decir, sobre el dinero que falta pagar.

Muchas personas lo calculan multiplicando la tasa de interés por el monto del crédito. Sin embargo, esto solo aplica si pagaras tu crédito en una sola exhibición.

Pero como normalmente se hace en pagos mensuales, hay que considerar que estos pagos disminuyen el interés final al ir disminuyendo parte de la deuda y la base del cálculo del interés.

Por ello existen fórmulas especiales en Excel para hacerlo o bien, puedes acudir a tu contador de confianza para tener una respuesta acertada.

Así que la próxima vez que solicites un crédito, ya sabes cuáles son los pasos por seguir para no perderte entre propuestas que no te benefician.

3 razones por las que puedes aparecer en Buró de Crédito

“Estar en Buró de Crédito es lo peor que te puede pasar”, estas y otras expresiones son un mito.

Esto lo decimos porque son muchas las razones por las que puedes estar registrado en el Buró de Crédito.

Recordemos que no se trata de una “lista negra”, sino más bien es una empresa privada que se encarga de recabar información para saber si las personas son o no sujetas a crédito.

Esto se realiza conforme a un algoritmo que entrega un perfil de la interacción individual con respecto a las entidades financieras.

Es útil para todos consultar por lo menos una vez al año nuestro Score en el Buró, pues podremos conocer los créditos que tenemos activos y revisar cualquier anomalía.

El revisar tu score periódicamente puede servir para saber si hay errores en tus deudas o si se han pedido créditos a tu nombre.

Recuerda que el incremento en el robo de identidad ha crecido y puede que alguien más pida préstamos a tu nombre.

¿Todos aparecemos en el Buró de Crédito?

No necesariamente, solo las personas que han tenido un contrato crediticio. Es decir, alguna tarjeta de crédito, departamental, un crédito personal, etcétera.

El aparecer en Buró de Crédito no significa otra cosa, más quedar fé de que cuentas con un historial crediticio donde se muestran tanto tus pagos puntuales como los retrasos.

Es más, te conviene tener un historial crediticio para mostrar tus pagos porque de este modo tienes una manera confiable de mostrar que eres cumplido con tus adeudos.

Aquí te dejamos 3 razones por las que puedes estar en el Buró.

No te adelantes, no todas son malas, pues en un futuro te pueden servir para incrementar tu patrimonio, hacer crecer tu negocio o solicitar cualquier crédito.

  • La primera razón es haber obtenido un beneficio a través de un crédito de consumo, empresarial, hipotecario o automotriz.
  • La segunda es porque tuviste un crédito y dejaste de pagar o te retrasaste en los pagos acordados, por lo que en este paso tendrás que buscar limpiar tu historial, más no podrás salir del Buró, toda vez que se registró tu actividad.
  • La tercera es porque las instituciones crediticias dieron a esta empresa privada un informe sobre tu comportamiento financiero, lo que significa que te recomiendan como una persona sujeta a un crédito.

Tal vez después de revisar las razones por las que podrías estar dentro de los terrenos del Buró de crédito ya te despertó la curiosidad por saber si hay manera de limpiar tu Score ¿o no?

¿Qué hacer para limpiar tu score crediticio?

La mayoría de las veces quienes se cuestionan ¿Qué debo hacer para limpiar mi historial crediticio? son las personas que han tenido un inconveniente en su historia crediticia, a ellos les decimos no hay por qué asustarse; siempre hay solución.

Sin embargo, sí debe quedar bien claro que no existe un “remedio milagroso” para limpiar el historial crediticio.

Lo primero es entrar a la página de Buró de Crédito y conocer tu Score, una vez que lo obtengas podrás saber las deudas que quedaron pendientes.

En este punto podrás saber si existe alguna deuda que no reconoces y comenzar un reclamo.

En caso de que los reconozcas, lo primero es llevar a cabo el contacto con las entidades financieras con las que tengas el adeudo para ponerte al corriente con tus pagos.

Muchas veces puedes llegar a un arreglo y saldar tu deuda con una reestructuración o quita, con esto podrás demostrar que tuviste un retraso, pero pudiste solventarlo.

Lo indicado es que cumplas con tus pagos en tiempo y forma para evitar retrasos y así manchar tu historial. Sin duda, una buena práctica que te evitará molestias a futuro.¿Qué datos aparecen en mi Score?

Lo primero que encuentras en la esquina superior del reporte de crédito es la fecha y el folio de consulta.

Este último permite diferenciar los reportes obtenidos en fechas distintas, pero también sirve para realizar una reclamación, en caso de ser necesario.

Asimismo encontrarás datos generales como tu nombre, fecha de nacimiento y RFC, no te preocupes, tus datos son cuidados en el marco de la ley.

También podrás ver tus domicilios, tanto de casa como el del empleo. La información que se muestra es la que has presentado en tus solicitudes de crédito.

Después aparece un resumen de créditos que permite darte una idea de la situación en la que se encuentran tus créditos.

En esta parte viene el número de cuenta y el saldo actual (la cantidad que debes en el momento) de tus créditos.

Otra cosa que muestra el reporte es la información sobre el comportamiento de las cuentas, si estás realizando puntualmente tus pagos o tienes algún retraso.

La manera en que se muestra es a través de tres iconos:

  • Paloma en verde que indica que el crédito se encuentra al corriente
  • Signo de exclamación en amarillo que indica atraso de 1 a 89 días
  • Tache en rojo indica atraso mayor a 90 días o deuda sin recuperar

¿Quién puede acceder a tu historial crediticio?

Actualmente cualquier persona puede tener acceso a la información privada como lo son los datos personales, ya sea por compartir información en las redes sociales, al realizar compras por medio de Internet en sitios maliciosos o porque has sufrido un robo, lo cual pone en riesgo la identidad.

Un mal uso de tu información también podría ocasionar problemas como deudas ajenas que afectan tu historial.

Por lo tanto, debes tener precaución con los datos que compartes en todo momento.

Sin embargo no puedes olvidar que la información que se encuentra concentrada por el Buró de Crédito en bases de datos o en los reportes crediticios es tuya y tú decides sobre ella.

No cualquiera tiene acceso a lo que el Buró de Crédito conoce sobre sus usuarios, pero cualquier empresa que desee consultar el buro, lo puede hacer, no sin antes tener por autorizado por escrito la autorización.

Es decir, tienes que tener en cuenta que puede ser consultada bajo tu autorización por entidades financieras.

Para concluir y como pudimos ver, existen al menos tres razones por las que te puedes encontrar en el Buró de Crédito.

Asimismo, no en todas es malo estar en este registro, pues puedes mostrar que eres una persona sujeta a tener un crédito.

Precalificar para un crédito ¿Cómo conseguirlo?

¿Has recibido una llamada para decirte que eres candidato para precalificar para un crédito?

Si es así, te tenemos buenas noticias: estás manejando muy bien tus finanzas.

Esta preautorización suele ser para otras tarjetas como las bancarias o departamentales o bien, para comprar algún mueble para tu casa o hasta un automóvil.

Sin embargo, ¿te has preguntado cómo pueden las entidades financieras otorgar estos beneficios?

¿Cómo precalificar para un crédito?

Primeramente, debes tener un buen historial en el buró de crédito si es que quieres precalificar para un crédito.

Si bien muchas instituciones te apoyan aún cuando tu situación sea la mejor, la mayoría preferirán otorgarle beneficios a quienes demuestren ser cumplidos en sus pagos.

Además, ponte un poco del lado del prestamista: ¿a quién preferirías prestarle dinero? ¿a un cliente con pagos retrasados o a quien ha demostrado ser puntual en sus pagos?

Pagar puntual significa ser una persona solvente y esto lo valoran mucho.

Este tipo de créditos suelen tener tasas bajas de interés y pueden llegar con atractivos descuentos y puedes solicitar uno de manera fácil.

Aunque ojo, es sólo una invitación, lo cual significa que aún el crédito puede ser denegado.

¿Por qué se te puede negar un crédito que ya había sido preautorizado?

Ya sea porque hayas sido contactado directamente o porque hayas solicitado tú la preautorización, como sucede en los créditos de vivienda del Infonavit, una vez que demuestras tener interés en aceptar este nuevo crédito, se hace una revisión más profunda.

Se revisarán tus datos como tu historial crediticio y una nueva revisión en buró de crédito.

¿Yo también puedo conocer mi reporte de Buró de Crédito?

Sí. Para ello tienes que solicitar tu información en el sitio oficial del buró de crédito en el sitio oficial https://www.burodecredito.com.mx/

Ahí puedes descargar tu reporte gratuitamente cada doce meses con ingresar los siguientes datos:

  • Nombre y apellidos
  • Fecha de nacimiento
  • RFC
  • CURP
  • Teléfono
  • Correo electrónico
  • Dirección
  • Código postal

También debes tener en cuenta que, si alguna vez has tenido algún producto crediticio, tendrás que incluirlo también en la solicitud.

Así sea una tarjeta departamental que sacaste hace mucho tiempo y ya no utilizas.

Igual cuentan los planes tarifarios de telefonía o si tienes un contrato de televisión por cable.

Si después de un tiempo te han revocado la precalificación, verifica que no tengas un crédito vencido.

Esta base de datos se nutre de la información que las instituciones crediticias reportan de manera mensual respecto al pago de los créditos otorgados.

¿Quiénes recopilan esa información?

Una es Buró de Crédito, aunque también existe una segunda llamada Círculo de Crédito.

Ambas son sociedades de información crediticia que recopilan datos de personas respecto a sus créditos, pagos, retrasos, etcétera.

Por ello, son las únicas empresas hasta el momento que pueden dar información confiable respecto al historial crediticio de una persona.

Al mismo tiempo, es una herramienta fundamental para quienes quieren solicitar un nuevo crédito.

Pues aquí podrás tener disponible el llamado “score” que entre más alto sea, te permite acceso a otros créditos más altos.

¿Puedo de alguna forma bloquear el acceso a esta información?

Así es. Existe una herramienta que se llama “bloqueo” y puedes contratarla por menos de 60 pesos al mes.

Es legal hacer uso de este recurso aún si te encuentras en un proceso legal por una situación relacionada a ello.

Sin embargo, si lo que quieres es precalificar a un crédito, puedes desbloquear este candado para que las instituciones puedan saber más sobre ti.

¿Cuál es el puntaje que debo tener para acceder a buenos créditos?

Las empresas que prestan dinero con buen historial crediticio manejan un puntaje mínimo, que suele ser entre 500 y 850, que es el puntaje máximo.

  • Muy bajo: Entre 500-579 puntos
  • Bajo: Entre 580-619 puntos
  • Regular: Entre 620-659 puntos
  • Bueno: Entre 660-669 puntos
  • Muy bueno: Entre 700-759 puntos
  • Excelente: Entre 760-850 puntos

Mantenerte en un rango regular/bueno es importante para acceder a buenos créditos.

Por supuesto que este reporte, a pesar de ser muy exacto, puede tener errores.

Y si es así, puedes meter una reclamación la cual tardará 29 días naturales en ser respondida y corregida, en caso de que efectivamente haya existido un error.

Eso sí, también debes de saber que no cualquiera puede revisar sin autorización esta información.

Cuando se haga esta operación a profundidad, se te debe de informar previamente.

De hecho, la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) hace una revisión constante a buró de crédito para evitar malas prácticas que atenten a la privacidad del usuario.

¿Hay algún otro motivo por el que pueda perder una precalificación?

Así es y esto puede ser por no poder comprobar ingresos mínimos.

Si te dedicas a algún oficio o en tu trabajo recibes tu pago por medio de efectivo, podrías hacer una carta que vaya firmada por la empresa o persona que te contrata.

Sin embargo, no todos aceptan este tipo de comprobante de ingresos y te pedirán recibos de nómina para comprobar que tienes el mínimo requerido o bien, estados de cuenta.

Consejos finales

  • Como se ha dicho en artículos anteriores, no improvises y ten un plan de cómo usarás el dinero.
  • Si no tienes planeado pedir un crédito, tal vez lo mejor sea declinar la invitación.
  • Asesórate con un profesional o compara las opciones crediticias en otras entidades.
  • Durante el primer contacto no ofrezcas información de tus tarjetas de crédito u otras cuentas. Cuídate de un posible fraude.
  • Si estás decidido a tomar la oportunidad que te ofrecen, acude personalmente a las oficinas de dicha institución para conocer los detalles de primera mano y resolver dudas.

Ahora que ya sabes todo sobre cómo precalificar para un crédito, te invitamos a aprovecharlo y sacarle el máximo provecho.

Pasos a seguir para tener un crédito fácil y seguro

¿Estás a punto de pedir un crédito, pero tienes dudas si te lo darán? Bueno, aquí te decimos cómo puedes tramitar un crédito fácil y seguro.

Lo primero que tienes que hacer es conocer los tipos de créditos que existen en el mercado, hay líneas de crédito para negocio, préstamos personales y créditos departamentales.

Una vez que ya sabes esto, puedes tomar la decisión de acercarte a la institución financiera más adecuada para este fin.

Existen empresas que ofrecen diversos tipos de créditos. Es decir, puedes solicitar en un mismo lugar un crédito para tu negocio, personal, familiar o departamental.

Los factores que te harán conseguir el préstamo de una forma fácil y segura

El primer factor a considerar es tu historial crediticio, esto significa que no deberás de tener adeudos o retrasos en otros préstamos. Así de fácil.

Para este punto puedes consultar el Buró de Crédito para saber tu estatus.

Recuerda que este récord lo revisarán cuando comience el proceso para otorgar la línea de crédito.

El segundo son las percepciones que recibes. Si las instituciones evalúan que no tienes la capacidad para pagar el crédito que solicitas te será rechazado.

Di la verdad a la hora de llenar la solicitud, lo ideal es no mentir con las percepciones que se reciben mensualmente, ni con los datos sobre su empleo.

De encontrar alguna inconsistencia, lo más seguro es que se detenga el trámite.

Sé realista al momento de solicitar una línea de crédito, no pidas más de lo que puedes pagar. Este es uno de los factores que toman en cuenta las instituciones.

Cuando acudas a la institución que elijas lleva todos los documentos que soporten los datos que pondrás en la solicitud.

Aunque muchas instituciones ya no piden aval, siempre será necesario ir prevenido por si necesitas alguno. Si este fuera el caso lleva los documentos de tu soporte con una copia sencilla.

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No solicites créditos en varios lugares al mismo tiempo

Otro factor es no pedir más de un crédito a la vez. Es decir, solicita uno departamental, espera a que sea autorizado y úsalo de manera responsable.

Trata de mantener un buen comportamiento en tu pago, para después solicitar otro crédito de manera fácil.

Ya que al hacer la investigación pertinente, las instituciones pueden saber cuántos créditos estás solicitando en distintos lugares y esto te puede restar oportunidades.

El último tip es crear un historial crediticio que dé certeza.

Las instituciones no ofrecerán crédito a personas con movimientos que reflejan poca capacidad de pago o poca responsabilidad financiera.

Consejos para mantener un buen historial crediticio

Te damos algunos consejos que te pueden ser útiles para mantener un buen historial crediticio una vez que haya sido aprobado el tuyo.

  • Nunca olvides hacer tus pagos en la fecha correspondiente
  • No hagas compras excesivas y no compres más de lo que puedes pagar
  • Evita llegar al tope tu línea de crédito, mantenla en un perfil bajo
  • Intenta solicitar solo una tarjeta a la vez
  • Siempre que te sea posible paga un poco más del mínimo

Lo que necesitas para conseguir un crédito fácil

Adquirir un crédito puede ser relativamente fácil si cumples con las características correctas que te avalen como una persona responsable con capacidad e intención de pago.

Algunas de las cosas en las que se fijan las entidades financieras para otorgar un crédito son las siguientes:

  • Experiencia crediticia

La mejor carta de presentación que se tiene cuando hay la intención de solicitar un préstamo es tu experiencia pasada con créditos pasados como por ejemplo, una tarjeta de crédito o a algún plan de pago del celular.

La importancia de tener una trayectoria con créditos pasados aunque sean pequeños te ayuda a no ser un desconocido para el sistema financiero y además refleja que eres una persona en la que se puede confiar pues ha realizado pagos puntuales.

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  • Capacidad de pago

El comparar los ingresos es fácil cuando se es una persona física, ya que solo hay que presentar un recibo de nómina o un estado de cuenta para demostrar que tendrás la capacidad para realizar el pago de tu préstamo.

Por eso, algunas veces las instituciones financieras te preguntan tu salario e ingresos mensuales.

De ser una persona moral, como puede ser una sociedad o una empresa, los criterios son similares a las de las personas físicas.

Para tener más claro de qué hablamos, la capacidad de Pago es el ingreso que no se destina a ningún otro concepto del gasto familiar ni deuda.

Para estimarla es necesario determinar el ingreso mensual y restarle todos los gastos de manera que el resultado son los ingresos libres de cualquier obligación:

Capacidad de pago = ingreso mensual – gasto mensual

  • Cuántas veces has consultado un crédito

La mayoría de las veces cuando deseamos obtener un crédito y no tenemos experiencia en el tema lo primero que hacemos es buscar opciones a diestra y siniestra, no está mal.

Sin embargo, tienes que tener en cuenta que si en dado caso que en tu primera opción te nieguen el crédito y vas inmediatamente a otro lugar a solicitarlo tal vez tampoco te lo autoricen debido a que ofrecerás una mala intención

¿Qué investigar antes de pedir un crédito fácil?

La recomendación es que hagas una investigación de todos los posibles créditos que los bancos o tiendas departamentales ofrecen y ya una vez que tengas la información completa escojas tu mejor opción.

Después, espera de 15 a 20 días para recurrir a tu segunda opción aunque siempre es conveniente terminar un préstamo antes de solicitar uno nuevo.

  • Tu Score en el Buró de Crédito

El Score es un instrumento que te permite conocer la puntuación de tu comportamiento crediticio.

Es decir, es una herramienta que tiene la función de mostrar tu comportamiento actual y en el pasado, si todo está en orden te conviertes en un sujeto apto para un crédito.

En conclusión, podemos decir que si estás pensando en obtener un crédito fácil y seguro lo único que tienes que hacer es buscar información que te ayude a encontrar tu mejor opción y poner en práctica los consejos para mantener tu historial crediticio con un buen puntaje.

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Cómo sacar un Reporte Especial de Buró de Crédito en línea

¿Cómo consultar mi reporte especial de buró de crédito gratis? Aunque no estés buscando un crédito siempre es importante saber tu estatus financiero, por lo que tienes que consultar tu Reporte Especial de Buró de Crédito.

Aquí te decimos cuál es la forma rápida y fácil de obtener un reporte especial, sigue leyendo y obtén el tuyo.

Basta con recordar que el Buró es una empresa privada que tiene un vínculo con las entidades financieras para tener un registro.

En él se puede conocer el estatus de cualquier persona que haya tenido u obtenga un crédito de cualquier índole, ya sea hipotecario, automotriz, departamental, etcétera.

El reporte especial de Buró de Crédito es único y confidencial

El Reporte de Crédito Especial sólo lo podrás consultar mediante un proceso de autenticación.

Así mismo, las empresas afiliadas pueden solicitar tu historial crediticio por medio de tu autorización por escrito.

Teniendo en cuenta esta información lo primero que tienes que hacer es entrar a buró de crédito en línea en www.burodecrédito.com.mx y elegir la opción de “obtener reporte de crédito especial”.

¿Cuál es el costo del reporte especial?

Vale la pena señalar que el reporte especial, no tiene costo siempre y cuando lo consultes una vez al año, de lo contrario tendrá un costo de $89.00 por consulta.

Si te estás preguntando porqué las consultas posteriores tienen un costo te decimos que se debe a que la información que se muestra en tu reporte es compartida e intercambiada por ambas Sociedades de Información Crediticia (SICs).

Es decir, instituciones autorizadas y encargadas de consolidar distintas instituciones financieras y/o de servicios, con las cuales se genera un archivo con información de todos tus créditos y compromisos.

Requisitos para tener un reporte especial de Buró de Crédito

  • Tarjeta de crédito y el último estado de cuenta
  • Los datos de tu crédito automotriz: número de crédito y la institución que lo otorga, si tiene más de 6años de liquidación no será necesario
  • Crédito hipotecario: número de crédito y la institución que lo otorga, si tiene más de 6 años de liquidación tampoco será necesario
  • Datos personales como dirección, teléfono y demás

Otras formas de obtener el reporte

Si bien la forma más cómoda e inmediata es hacerlo por internet, el Buró de Crédito ofrece otras alternativas para saber tu Score.

  • La primera es llamar desde cualquier parte de la república al (55) 5449 4954 sin costo de larga distancia o al 01800 6407920, los horarios de atención son de lunes a viernes de 8:00 a 21:00 horas. Sábados de 9:00 a 14:00 horas.
  • La segunda opción es acudir con una identificación oficial a: Av. Periférico Sur 4349. Plaza Imagen, Loc. 3. Fracc. Jardines de la Montaña. Delegación Tlalpan, C.P. 14210. México D.F. De lunes a viernes de 9:00 a 18:00 horas. Sábados de 9:00 a 13:00 horas.

Para cualquiera de estas opciones tendrás que tener a la mano toda la información de tus tarjetas de crédito vigente y créditos activos.

También aquellas deudas que hayan terminado hasta hace 6 años. Esto agilizará tu reporte.

Errores e imprecisiones en el Reporte de Crédito Especial

Si se da el caso que, en tu reporte exista alguna imprecisión en la información o si tienes alguna inconformidad sobre algún dato lo que tienes que hacer es iniciar un proceso de reclamación en línea o descargar una solicitud para poder solucionarlo.

Para realizar este proceso de aclaración tendrás que tener a la mano toda la documentación que te puedan llegar a pedir en el formulario.

Para qué sirve el reporte de Crédito Especial

Sirve para integrar el historial crediticio de las personas y empresas. Tú empiezas a estar en Buró de Crédito desde el momento en que solicitas un crédito y no cuando te retrasas con los pagos o dejas de pagar por completo.

El historial en Buró de Crédito se llama Reporte de Crédito Especial y éste presenta tanto los pagos puntuales como los retrasos de pago.

Lo anterior sirve para que las empresas que otorgan financiamientos aprecien el buen desempeño de pago que has tenido.

Las actualizaciones de tu historial se hacen por lo menos una vez al mes, por lo que, si te pones al corriente en tus pagos después de un adeudo, esta información se muestra en tu historial.

Que te encuentres en Buró de Crédito no es problema, lo que si se convierte en uno es no aprovechar las oportunidades para poder obtener nuevos créditos.

Formas de pago para obtener mi reporte de crédito especial

Tanto para revisar como para realizar tus pagos tienes dos opciones, te decimos cuales son:

  • Cargo a tu tarjeta de crédito, si haces la solicitud por Internet puedes realizar el pago en línea utilizando tu tarjeta de crédito. En caso de que desees utilizar el formato de solicitud de reporte de crédito especial, tendrás que proporcionar los datos de tu tarjeta de crédito y firmar la autorización correspondiente.
  • Transferencia electrónica , para esto te recomendamos consultar las cuentas a las que tienes que depositar.
  • Pago en efectivo, para hacerlo por esta vía acude directamente a las oficinas de Buró de Crédito y allí te darán todos los pasos a seguir para continuar con tu pago.

Recuerda que puedes hacer el pago de este servicio en línea y será más rápido poner el documento sobre tu estatus.

Aunque muchas empresas te ofrecen tramitar el reporte especial, ahora sabes que puedes obtener de forma más rápida y segura tu propio estatus.

Finalmente, podemos decirte que no importa si de momento no estás interesado en sacar un crédito, el contar con esta información y tenerla a la mano no estará de más para momentos futuros.

Además, después de conocer tu estado financiero y el estatus que tienes con las entidades financieras.

Esto es porque podrás comprobar que tienes los fondos necesarios para comenzar con un nuevo proceso de pagos.

Asimismo podrás adquirir un préstamos para tus vacaciones, emprender un nuevo negocio o comprar muebles para tu casa.

Cuidar tu historial de crédito es fácil, ¡sigue estos pasos!

Si estás pensando en solicitar un crédito bancario o departamental o ya tienes uno, es importante que cuides tu historial de crédito.

Este tipo de acciones son recomendadas para cuando se tiene una emergencia, un imprevisto o simplemente irte de viaje

Sin embargo, se tiene que tener mucha atención para cuando solicitas un préstamo y no cuentas con el historial suficiente.

Con esto nos referimos a que si buscas que se te otorgue el crédito, tendrás que tener la solvencia suficiente y contar con los papeles adecuados.

Existen distintos cálculos que le permiten a los prestamistas saber si eres una persona que puede adquirir un préstamo.

Uno de ellos es el historial crediticio, por lo que es importante mantenerlo en forma antes de solicitar el crédito personal, departamental o cualquiera que se busque.

¿Cómo mejorar mi historial crediticio?

Aquí algunos consejos para cuidar tu historial de crédito

Historial de pagos

El pagar tus facturas a tiempo es un buen indicador para las entidades que se encargan de entregar los préstamos.

Con esto estás demostrando que eres una persona capaz de solventar en tiempo y forma todas tus obligaciones.

Asimismo, pueden conocer cuántos crédito tienes abiertos y ofrecerte uno que pueda beneficiarte.

Todo suma y se registra en el algoritmo que utiliza el Buró de Crédito para otorgarte el préstamo. Consultar buró de crédito.

Es más que obvio que tienes que evitar atrasos en tus pagos o dejar de pagar algún préstamo que tengas abierto.

Asimismo, es claro que no puedes tener abiertos más créditos de los que puedas pagar, pues si te atrasas podrías dañar tu score en el buro. Consulta aquí como salir del buró de crédito.

Vale la pena destacar que puedes verte afectado si tienes un retraso en tu tarjeta de crédito o cualquier otra.

Las afectaciones más claras con cuando dejas de pagar por meses los créditos abiertos, esto sin duda podrá afectar en un futuro.

Frecuencia en la utilización del crédito

Si eres de los que compra y pagas el “Importe total para no generar intereses” vas por buen camino, pues esto demuestra capacidad de pago.

Como ya lo explicamos, estas valoraciones son tomadas en cuenta por las instituciones financieras y pueden ser determinantes para tener otro préstamo.

Por otro lado, si no pagas el total de la cuenta en tus tarjetas de crédito, sí será un buen indicador que pagues más del monto mínimo.

Recuerda que, si no puedes pagar el total de las tarjetas, siempre será una buena opción dar el equivalente a tres veces el Pago mínimo de la tarjeta.

Este tipo de prácticas siempre serán saludables para mantener tu estatus financiero en números verdes.

Consultas para solicitar un crédito

Cada que solicitas un crédito, las instituciones acuden al Buró de Crédito para saber el estado de tu historial.

Por esto, si tu historial recibe muchas consultas en un año, será una mala señal, pues indicará que solicitas más de lo que quizá puedas pagar.

Recordemos que muchas de las empresas financieras no suelen darte un nuevo préstamo si tienes abierto otro.

Lo ideal es que solicites un préstamo a la vez y esperes la respuesta del mismo, utilizarlo, pagarlo y hasta entonces volver a solicitar uno nuevo.

Esta buena práctica te podrá ayudar en un futuro y colocarte como una persona sujeta a crédito.

Estos buenos comportamientos hacen que la confianza en los bancos aumenten y te ofrezcan otro tipo de préstamos.

Por lo que te recomendamos que no solicites muchas tarjetas de crédito o departamentales en un mismo periodo de tiempo.

Esto aumentará tus posibilidades de obtenerlas y disfrutar de los beneficios que dan este tipo de servicios.

Mantén la antigüedad de las cuentas

Este es un punto clave para mantener tu historial crediticio en buen estado, pues compruebas que tienes tiempo solicitando préstamos y haz podido pagar

Este es un factor que suelen tener en cuenta las instituciones financieras al momento de otorgar el préstamos.

Pues muchas veces algunas personas no cuentan con este tipo de historial y podría hacer dudar a los prestamistas.

La ecuación es simple, entre más antigüedad tengas con créditos, tarjetas u otras cuentas, serás más propenso a obtener un crédito de cualquier índole.

De esta manera, la recomendación es que cuides tus préstamos de principio a fin y no te atrases en tus pagos.

Es común que tengas un atraso, pero lo pagues meses después, esta acción marca una alerta que te puede afectar a futuro.

Como siempre, lo recomendable es que pagues las deudas en el tiempo y la fecha indicada.

Para que estos atrasos u olvidos no sucedan, existen aplicaciones que pueden ayudarte a programar y recordar tus fechas de pagos.

Cuida tu deuda global de créditos

Una pregunta frecuente que te harán al momento de solicitar un crédito es si tienes más préstamos activos.

Antes que nada tienes que ser sincero, pues al hacer la investigación aparecerán tus préstamos activos y concluidos, si mientes puedes crear desconfianza.

Recuerda que la investigación la realizan personas especializadas en el tema y pueden echar para atrás el trámite si encuentran alguna inconsistencia.

Luego de tomar en cuenta esto, debes de reducir tu deuda global para que no rebase el 30% de tus ingresos totales y así evitar sobreendeudarse.

Este es el porcentaje recomendable para que no adquieras más deudas de las que puedes pagar.

Sin duda, este parametro lo tomarán en cuenta antes de seguir con el trámite. Una recomendación en este punto es comprobar ingresos extras.

En este punto puedes comprobar otros ingresos que no estén reflejados en tus estados de cuenta.

Es preciso que puedas decirle a tu asesor que cuentas con estos ingresos, pues para créditos automotrices estos datos pueden ser útiles.

En conclusión, las recomendaciones generales constan de:

  • Tener un historial crediticio en óptimas condiciones
  • No solicitar más de un crédito a la vez
  • Concluir todos tus préstamos activos antes de comenzar con el trámite de otro

No está de más decir que te acerques a las empresas legalmente constituidas para realizar todo el proceso de forma segura.

Con esto evitarás abusos y otro tipo de inconvenientes para el futuro, de tal forma que puedas disfrutar del préstamo de forma segura.