Afore para el retiro: todo lo que necesitas saber

Dicen que a los jóvenes todo se les hace fácil, pero hay un tema en especial que no les resulta tan sencillo comprender y reflexionar: su retiro. Cuando hablamos de afore para el retiro a lo que realmente nos estamos refiriendo es a su ahorro para el retiro. Sí, ese dinero que les permitirá vivir con una mejor calidad de vida cuando lleguen a los 60 o 65 años, pero como aún ven lejano ese momento no se detienen hoy a pensar en su importancia.

Por esta razón nos acercamos a un especialista en finanzas para recalcar la trascendencia que tiene este tema, pues mientras más pronto tomes cartas en el asunto, mejores serán tus resultados a mediano y largo plazo.

¿Cuándo empezar? ¡Hoy!

En el hábito del ahorro aplica perfectamente eso de no dejar para mañana lo que puedes ahorrar hoy, pues mientras más rápido comiences a hacer un “cochinito”, llegarás a tu meta en menos tiempo y más holgado.

“Cuanto más tarde empiezas, te va a costar más dinero llegar a la misma meta. Por ejemplo, si empiezas chavo, a los 20, puedes ahorrar unos mil pesos al mes para llegar a una determinada meta de retiro, pero si empiezas a ahorrar a los 40 años ya no tendrías que ahorrar mil pesos, sino unos dos mil pesos al mes, o más, para llegar a la misma meta”, señala Juan Manuel Valle Pereña, director general de Afore Coppel.

El ahorro es un tema que requiere disciplina, afirma, como el ejercicio o la dieta. Mientras más tarde lo hagas, será más difícil cambiar tus hábitos y obtener el resultado que esperas. 

De acuerdo con el especialista, ahorrar se ha convertido en una disciplina primordial porque hoy en día cada vez más jóvenes no desean trabajar para nadie más y aspiran a ser sus propios jefes. Por lo que en el momento de su retiro serán ellos mismos quienes se tengan que mantener con lo que ahorraron.

“Desde joven tienes que entender que nadie te va a resolver la vida y tienes que ahorrar, y cuanto antes mejor”, expresa Valle Pereña.

Haz matemáticas

El director general de Afore Coppel recomienda sacar la calculadora para hacer números con los que puedas medir cuál será tu calidad de vida -de acuerdo con lo que ahorres- cuando llegues a una edad en la que ya no trabajes y, por lo mismo, no generes ingresos.

Por ejemplo, si ganas hoy 20 mil pesos y te comprometes a ahorrar el 10 por ciento serían 2 mil pesos al mes, que al año suman 24 mil pesos. En caso de que tuvieras hoy 20 años y ahorraras esta cantidad durante 40 años para jubilarte a los 60 al final tendrías 960 mil pesos.

Muy bien, ya tienes ahorrados 960 mil pesos. Ahora divide esos 960 mil pesos entre los 20 mil pesos que quisieras seguir recibiendo al mes cuando ya no trabajes. Resulta que solo son 48 meses, es decir, solo son 4 años que pudieras disfrutar de esos ahorros hasta que se terminen. Pregúntate: ¿con eso te alcanza? ¿Podrías solventar todos tus gastos con esa cantidad?

Y no se trata de meter el dinero en una caja fuerte, sino de ahorrarlo en una institución seria que te genere intereses, pues al final son éstos los que harán la diferencia, ya que representan cerca del 65 por ciento más de lo que tú logres ahorrar. 

“Tú no das cuenta de lo que valen los intereses en 40 años si no haces el cálculo. Lo que ahorras es una fracción de lo que vas a tener, la mayor diferencia viene de los intereses, la única manera de entenderla es hacer el cálculo”, señala el experto.

Valora el gasto que harás mañana

Uno de los principales obstáculos para lograr ahorrar es que las personas por lo general valoran mucho el gasto de hoy, pero no ven el gasto que necesitarán hacer mañana. 

Es decir, se piensa solo en tener hoy y disfrutar hoy, y no se pone en la balanza que en unos años también querremos consumir y disfrutar de las mismas cosas, pero nuestra capacidad de generar ingresos no será la misma.

“No dimensionamos el que sí nos vamos a retirar y pensamos que podemos empezar cualquier día y el esfuerzo por no empezar hoy y empezar en 10 años o en 20 es totalmente distinto”, advierte Valle Pereña.

“Luego puedes llegar a una edad en que es muy probable que digas ‘ya no se puede’, por no reconocer el momento idóneo; después se vuelve algo imposible”.

Gastar menos es ahorrar

El dejar de tener algo o elegir comprar algo más barato también puede ayudarte a hacer la diferencia mañana. Por eso es recomendable que antes de hacer cualquier gasto por placer te preguntes: “¿lo quiero o lo necesito?”

Esto implica echar un ojo a nuestros hábitos de consumo e identificar en dónde nos podemos ahorrar unos pesos para mejor meterlos a un ahorro.

Por ejemplo, si eres una persona que necesita tomarse un café todos los días, pero diario te compras uno de 45 pesos, pues al año ese “pequeño” gasto se traduce en 16 mil 425 pesos.

Entonces, ¿qué tal si mejor inviertes en una cafetera casera, café y crema en polvo y en vez de comprar tu café diario de 45 pesos, ese dinero lo ahorras?

“No nos damos cuenta, pero podemos ahorrar bajándole a nuestros gastos y con sencillas estrategias. El debate central es qué es lo que quiero y qué es lo que necesito. Todos queremos el último teléfono celular, el más caro, pero la realidad es que necesitamos un teléfono con ciertas características, pero no más. Igual con los coches o los tenis, o con cualquier producto”.

Invertir, invertir, invertir…

Antes señalamos la importancia de ahorrar en alguna institución financiera, pues los intereses que genera tu ahorro serán la gran diferencia a tenerlo solamente guardado debajo del colchón o en una caja fuerte.

Por eso es muy importante que siendo empleado o dueño de un negocio destines parte de tu sueldo a un fondo de inversión, que puede ser un pagaré bancario, un seguro de vida con ahorro o aportaciones voluntarias a tu fondo para el retiro del Afore.

“Lo primordial es que sea en una institución formal; hay distintas ofertas de rendimiento y aún en esas no hay magia. Es decir, nadie te puede ofrecer algo fuera de mercado sin que te pida asumir un riesgo, y hay que ser consciente de que en general se paga un 8 por ciento de intereses, y en una Afore hasta 11 por ciento. Cualquier cosa arriba de eso puede llevarte a sorpresas desagradables en el camino”, indica Valle Pereña.

Infórmate

Una vez que elijas el instrumento de ahorro que tendrás para tu retiro es importante entender cómo funciona.

“Hay que leer bien el estado de cuenta y otras herramientas de información que te brindan las instituciones, porque te encuentras cosas útiles en tus hábitos, en la lógica del ahorro que te van a servir para entender cosas”, detalla el especialista.

Esto fortalecerá en ti una cultura del ahorro, que al final te ayudará a conocer tus mejores opciones y a tomar mejores decisiones.

“No se necesita más que dedicarle 5 o 10 minutos para leer, y sacarle algo positivo”, concluye Juan Manuel.

¿Te queda duda de la importancia de asegurar tu futuro? Si no has empezado, el momento ideal es ya.

Consejos para ahorrar para tu retiro

¿Empezaste a trabajar y tus compañeros de empleo mayores que tú o tus padres te han dicho que debes ahorrar para el retiro? ¿Sabes cómo hacerlo? En este artículo resolvemos tus dudas. 

Ahorrar para el retiro, en una definición simple, consiste en “guardar” dinero para las necesidades futuras de la vejez. El ahorro para el retiro tiene como objetivo prever cierta estabilidad económica para que vivas lo más tranquilo posible cuando decidas dejar de trabajar. 

¿Cómo empiezo mi ahorro para el retiro? 

Primero que nada, no esperes demasiado tiempo después de que empieces a trabajar para iniciar tu ahorro, pues aunque la vejez te parezca todavía muy lejana, considera la inflación y devaluación del dinero que sucede año con año.

De acuerdo con una encuesta de la Asociación Mexicana de Afores (Amafore), sólo el 38% de la población joven dispone de una cuenta de Afore (Administradora de Fondos para el Retiro).

Si ya comenzaste a trabajar, considera investigar tus opciones de ahorro para el retiro. No es por desalentar, pero recuerda que el sistema de pensiones ha sufrido modificaciones con los años, y una de las que tuvo mayor impacto fue la de 1997, que nos señala dos aspectos fundamentales:

  1. Las personas que comenzaron a cotizar en el IMSS a partir del 1 de julio de 1997 sólo podrán pensionarse con lo que hayan ahorrado por su cuenta durante su vida laboral.
  2. El dinero sólo podrá estar en una cuenta de una Administradora de Fondos para el Retiro, la famosa Afore.

En caso de que todavía no sepas por dónde iniciar, te damos algunos consejos para planificar tu retiro. 

1. Investiga tu Afore

Por ley, si estás afiliado al IMSS o ISSSTE, cuentas con una Afore aunque nunca te hayas registrado, ya que el Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR) exige que tus ahorros estén en una cuenta de este tipo. 

Sin embargo, puedes hacer el cambio de cuenta de Afore una vez cada 12 meses -según la Condusef- si hay otras instituciones que te ofrecen mejores rendimientos y comisiones, pero antes debes investigar en qué Afore estás y conocer cuáles son sus beneficios.

En caso de que aún no te hayan asignado Afore, busca entre todas las opciones disponibles cuál es la mejor. Sólo asegúrate de que la institución esté autorizada por la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (CONSAR). 

2. Realiza un presupuesto

La mejor forma de planificar cualquier tipo de ahorro es conociendo cuáles son tus ingresos y gastos mensuales. De esta forma evitarás sentirte presionado y podrás ajustar tus aportaciones con base en tu salario. 

3. Reduce gastos “hormiga” y prioriza el ahorro 

Con esto no queremos decir que no gastes en artículos que te gusten o en entretenimiento, pero los gastos “hormiga” -como comprar un vaso de café diario o salir a beber cada fin de semana-, a la larga, representan un gasto mayor. Si lo piensas fríamente no son una necesidad básica. 

Lo mejor que puedes hacer es planificar esos gastos e incluirlos en el presupuesto. Por ejemplo, si vas a salir con tus amigos, elijan un fin de semana y estima la cantidad de plata que vas a usar, así sabrás a dónde va tu dinero y estos gastos no te sorprenderán a final de mes. 

4. Empieza de a poco, pero no te quedes ahí

La ventaja de ahorrar para el retiro desde que estás en los veinte es que puedes iniciar con ahorros voluntarios del 10% de tus ingresos. Posteriormente, te sugerimos incrementar este porcentaje al 20% después de los 30 años, ya que así podrás asegurar la cantidad necesaria para retirarte tranquilo. 

Según expertos en planes de retiro, se estima que una persona necesitará el 70% de los ingresos de su último trabajo para mantener un nivel de vida digno cuando deje de trabajar. 

Recuerda que tu Afore se compone básicamente de tu ahorro y los intereses que puedas generar, así que elige bien la cantidad quincenal o mensual que estimarás a tu futuro. 

5. Invierte tu dinero

Ahorrar dinero simplemente es guardarlo y, con el tiempo, ese dinero valdrá menos. La mejor forma de hacerlo “crecer” es con inversiones. 

A veces los bancos u otras instituciones financieras ofrecen fondos de inversión para el retiro, aunque sí requieres tener cierta experiencia en inversiones para que diseñes un plan que te convenga.

Hoy en día también existen plataformas y aplicaciones de inversión más sencillas, de riesgo bajo-medio reguladas por el Banco de México, la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, y la Secretaría de Hacienda. 

Invertir tu dinero tampoco da resultados inmediatos; no obstante, si eres constante, tus ahorros comenzarán a crecer y contarás con otra fuente más de dinero para cuando decidas dejar de trabajar. 

Diversifica las inversiones

Si te inquieta cómo disfrutar de tu retiro con el dinero que cuentas, pues crees que no es suficiente, te sugerimos que tus ahorros o inversiones no se queden en un solo lugar. 

De preferencia invierte en operaciones con distintos niveles de riesgo, para que las de un riesgo mayor puedan mitigarse con las de bajo riesgo y así evites perder una gran cantidad de dinero. 

6. Sé constante con tus aportaciones

La importancia de planificar el retiro radica no sólo a los cuántos años empezaste, sino también a lo constante que eres con tus aportaciones. Por fortuna, las Afores están ligadas a las cuentas bancarias y de ahí toman el dinero del ahorro voluntario; además, puedes ajustar o modificar el monto de tus aportaciones. 

7. Pregunta si tu empresa cuenta con plan de ahorro o retiro

Muchas empresas manejan planes de ahorro o retiro, así que averigua si el lugar donde trabajas lo ofrece y aprovéchalo. La mayoría de planes empresariales toman una cantidad de dinero de tu salario mensual para destinarlo a este fondo. Podría parecer drástico no tener tu salario completo, pero a largo plazo agradecerás tener ese dinero en tu vejez. 

8. El ahorro para el retiro no se toca

Generalmente, las Afores sólo permiten sacar el dinero del ahorro voluntario y cada cierto tiempo, es decir, si recibes aportaciones del gobierno o de tu patrón, estas sólo podrán liberarse cuando cumplas la edad para tu retiro. 

Evita caer en esta práctica. No retires el ahorro voluntario si no es por una emergencia real. Recuerda que le estarías quitando dinero a tu yo del futuro. 

9. Asesórate con un profesional

La información es tu mejor aliada y nunca está de más una asesoría con un experto en Afores que te ayude a crear un plan de ahorro, te explique cómo funciona y oriente para resolver todas tus dudas. 

Afore Coppel, ¿qué te ofrece?

Afore Coppel es una administradora de fondos autorizada por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) y supervisada por la CONSAR. Ofrece la opción de afiliación en cualquiera de sus 3,000 módulos ubicados en tiendas Coppel en la República Méxicana.

Beneficios 

  • Atención personal en los módulos ubicados en las tiendas, de lunes a domingo.
  • Seguridad y confianza, ya que tu dinero será administrado por personas expertas en el tema de Afores.
  • Asesoría personalizada.
  • Transparencia en las operaciones que podrás consultar en los módulos o en la página de Internet. Igualmente se te enviará a tu domicilio tres estados de cuenta al año.

Servicios

  • Traspaso. Como ya te habíamos mencionado, es posible cambiar tu cuenta de Afore por una que te convenga más. 
  • Actualización de datos.
  • Retiro de ayuda por gastos de matrimonio.
  • Aportaciones voluntarias.
  • Retiro de ayuda por desempleo.
  • Consulta de solicitudes de retiros o trámites.
  • Retiros parciales.

Es un hecho que ahorrar para el retiro te ayudará a vivir tu vejez de forma tranquila, digna y con las menores preocupaciones posibles después de haber trabajado tantos años. Ten en mente que esta inversión es para la persona más importante en tu vida: ¡tú!

¿Ya conoces todos los beneficios que te da Afore Coppel?

Ser cliente de Afore Coppel te coloca en una privilegiada situación de ganar-ganar. Sí, pues mientras obtienes mejores rendimientos, también recibes el beneficio de contar con una administradora de tu ahorro para el retiro cercana, accesible y con facilidad de horarios para tu atención.

Han pasado ya más de 16 años desde el nacimiento de Afore Coppel, por lo que es un buen momento para hacer un balance y resaltar todo lo que ofrece a sus cerca de 13 millones de clientes.

“Yo resaltaría dos ventajas: una, es que somos buenos y consistentes en invertir bien los recursos y por eso en 8 de los 10 fondos (Siefores) estamos entre los cuatro primeros lugares de 10 Afores, y la segunda es que estamos muy cerca de la gente en 3 mil 300 módulos en más de mil 600 tiendas en el país.”

Juan Manuel Valle Pereña, Director General de Afore Coppel

De acuerdo con el directivo, estar tan a la mano es una ventaja inigualable para el cliente porque se puede acercar a realizar trámites o aclarar dudas cualquier día del año en horarios muy accesibles.

“Muchas veces la gente necesita hacer una consulta o ir a hacer un trámite y aquí no se tienen que trasladar largas distancias ni hacer filas largas. En la mayoría de las tiendas tenemos dos módulos de Afore”.

La prioridad de Afore Coppel, subraya Valle Pereña, es fortalecer aún más la confianza de sus clientes resolviéndoles cualquier tema y haciéndolo cerca de ellos.

“El año pasado el seguro de desempleo, que es un beneficio que tienes como trabajador, lo usó mucha gente, y la Afore que más atendió solicitudes de este tipo fue Coppel. Imagínate si a esa gente que se quedó sin empleo le dijeran que se tiene que trasladar a la ciudad más cercana y gastar dinero para ir, pues obviamente era imposible”, explicó. 

“En cambio, nuestros clientes saben que pueden ir al módulo de la Afore porque está dentro de la tienda. Nosotros estamos presentes y estamos cerca”.

Otro beneficio de Afore Coppel es que se ha trabajado mucho en hacer más eficientes los trámites y procesos. 

“No hay ninguna Afore que sea capaz de terminar un trámite importante en 13 minutos, cuidando que los procesos se apeguen a la normatividad. Nosotros atendemos más de dos millones y medio de servicios al año, y lo hacemos de manera eficiente porque la idea es no tomar mucho tiempo de los clientes y darnos más tiempo a nosotros para atender a más clientes que lo requieren”. 

Los horarios de atención son los mismos en los que está abierta la tienda.

Valle Pereña recuerda la principal recomendación para lograr una pensión de retiro mucho más cómoda: ahorrar un extra durante la vida laboral.

Otro dato a destacar es que de las 10 Afores que existen actualmente, Afore Coppel es la que más ha crecido desde el año en que nació (2006), y su crecimiento ha sido orgánico, es decir, sin necesidad de comprar o fusionarse con otras Afores. El crecimiento de la Afore ha sido sólo por la preferencia de los clientes.

Además, es la Afore que más ha bajado las comisiones a sus clientes. Del 2009 al 2021 ha tenido una disminución del 74 por ciento. 

Como ves, si estás con Afore Coppel puedes vivir tranquilo porque tu dinero está seguro y cerca de ti. 

Inverter: ahorra dinero mientras te refrescas

La temporada de calor llegó y sin un equipo de refrigeración en tus espacios puedes sentir como aumenta cada grado. Por eso, es hora de que transformes tu ambiente de un cálido trópico a un clima templado

Lógralo con un equipo de aire acondicionado en casa: minisplits, aires de ventana y coolers portátiles que te aseguren espacios más cómodos. Y si lo estás pensando minuciosamente por el gasto que representa, piensa en Inverter, estos equipos son una inversión para tu comodidad. 

¿Habías escuchado de esta tecnología? Podría sonar costoso pero en realidad, es una compra que te ayudará a disminuir los gastos en los recibos de luz. Conoce cómo trabaja y porqué es tan ahorrador.

El compresor

La estrella de estos equipos es el compresor. Son equipos de alta eficiencia, al lograr que su sistema trabaje de manera constante al llegar a la temperatura deseada. Esto provoca que se eliminen los picos de arranque durante el encendido y apagado constante del compresor. 

Para que tengas un punto de referencia te explicamos cómo trabaja un equipo convencional. Estos para lograr la temperatura programada, sufren constantes cambios de velocidad, activando y desactivando el compresor, que trae como resultado un mayor consumo energético. 

Ventajas de la Tecnología Inverter 

Como ya te platicamos, esta tecnología hace que el compresor trabaje a una velocidad constante, traduciéndose en ahorro de hasta el 70% de energía. Conoce las especificaciones del equipo que te interesa para que compares cuánta energía te asegura ahorrar. 

Estos equipos, además te ofrecen una temperatura más estable, ya que se elimina el constante encendido y apagado del compresor cuando busca llegar a la temperatura deseada.

Relájate en tu espacio, ya que el mismo funcionamiento de Inverter es más silencioso que uno convencional. 

Investiga las marcas que te ofrecen garantías de hasta 10 años en compresores, recuerda que entre mayor garantía, te aseguras que su funcionamiento se extienda por muchos años más. 

Medida de ahorro 


Los seers es una medida que también tienes que tomar en cuenta si quieres mayor ahorro. Esta te indica el consumo de energía que puede ahorrar un aire acondicionado. Mientras más seers, más ahorro

Filtros 

Por la pandemia, la prioridad de muchas personas se enfocó en mejorar los ambientes en casas, oficinas y otros espacios. Y para conseguirlo, tus aliados en esta temporada de calor, son los filtros de los aires acondicionados y las funciones de deshumidificación. Al eliminar la humedad y el polvo, tendrás asegurado un aire fresco y limpio, pero es importante que mantengas constantemente la limpieza de los mismos. ¡Respira profundo! 

Más funciones para tu comodidad 

Frío/Calor 

Si identificas este modo en tu sistema de refrigeración quiere decir que tienes la opción de enfriar tu espacio en verano y subir la temperatura en invierno. ¡Te será útil en todas las temporadas! 

Controles 

Ahora en los equipos más innovadores puedes controlar la temperatura, programar, encender y apagar por medio de WiFi, aplicaciones y comandos de voz. ¡El futuro es hoy! 

Las claves de la frescura 

Ahora ya conoces sobre equipos de refrigeración, conoce acciones sencillas que puedes hacer en casa para vivir en un ambiente más sano y fresco. 

  • Ventila constantemente tus espacios. Abre puertas y ventanas, de preferencia por la mañana para que circule el aire en tu habitación. 
  • Decora con plantas tus espacios. Algunas especies como la lengua de tigre y la cuna de moisés son ideas para purificar el ambiente. Recuerda, ¡el verde es vida! 

Ahorro para niños, conoce las cosas que hacen que los pequeños de la casa logren sus objetivos financieros

Uno de los errores más comunes que solemos cometer es pensar que los niños, sobre todo los más pequeños, son muy jóvenes e inexpertos en el tema del dinero, como para enseñarles lecciones básicas sobre finanzas.

La crisis de educación financiera en México es una realidad que quedó expuesta en 2016, cuando la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (CONSAR) señaló que el 80% de la población no cuenta con un ahorro para el retiro, ni con fondos destinados a percances como seguros de vida, accidentes o gastos médicos.

El estudio Financial Literacy Around the World (Alfabetización financiera alrededor del mundo), desarrollado por la Universidad George Washington, señala que en México alrededor del 32% de los adultos precisa contar y aplicar estrategias financieras personales, a diferencia de países como Noruega y Suecia, donde el 71% de los adultos pone en práctica hábitos financieros.

Está demostrado que las personas que no conocen ni entienden los aspectos básicos de la educación financiera están expuestas a tomar decisiones equivocadas, a malgastar su dinero y a sobreendeudarse, explica al respecto la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef).

Entender la cultura del ahorro como una herramienta clave en la educación de niñas y niños es adentrar a las nuevas generaciones a una realidad de mejores posibilidades y alcances económicos.

A continuación te compartimos 5 consejos para adentrar a los más pequeños de casa en el mundo de las finanzas de una manera sencilla:

  1. Hablen de finanzas de forma natural

La educación de los menores no debe depender únicamente de la escuela, es importante que las familias se conviertan cómplices de este proceso, comenzando por hablar constantemente del ahorro y de las posibilidades que este buen hábito brinda para poder cumplir objetivos a largo plazo, o bien, para estar prevenidos.

  1. Enséñales a ganar dinero

Para poder ahorrar, es necesario que los niños entiendan el valor del dinero y que sean cuidadosos al momento de gastarlo. En una entrevista con Forbes, el experto en finanzas personales Alejandro Saracho señaló que “e​​​​​​s importante enseñarles a los niños que el dinero no surge de la magia, hay que explicarles cómo es tu trabajo, qué es lo que realizas y cómo generar valor a cambio de dinero”.

  1. Éntrenle a las matemáticas

Si bien sumar, restar, multiplicar o dividir son operaciones básicas que se utilizan día con día, aplicarlas directamente en los ahorros de los niños puede convertirse en un mecanismo ideal para enseñarlos a cuidar sus finanzas. 

Retribuye su trabajo en casa para sumar, resten cuando se realice un gasto fuerte, enséñale a dividir sus ingresos en diferentes rubros (gasto diario, ahorro fijo y ahorro para compras). De vez en cuando pídele “prestado” y regrésale su dinero con pequeños intereses que le motiven a invertir contigo en un futuro.

  1. ‘Jueguen’ a las finanzas

Además de de juegos tradicionales, la Condusef propone el uso de videojuegos en los que se acumula “dinero” para comprar objetos como una herramienta ideal para enseñar a niñas y niños de edades más avanzadas sobre el ahorro. 

“Debes saber que los videojuegos de estrategia en tiempo real, de mundo abierto y con temáticas de construcción contienen elementos básicos de administración financiera, pues las y los jugadores deben elegir correctamente en qué gastar, dónde invertir o hasta cómo trabajar para ganar recursos”, agrega el organismo.

  1. Ubícalos en la realidad

Es necesario que se sientan partícipes del entorno en el que viven y que sepan que los problemas externos a su realidad también les afectan. De manera simplificada hablen de las crisis a las que se enfrentan los adultos y que impactan en sus ingresos, esto hará que desarrollen estrategias que les permitan prevenir crisis a ellos.

Organismos internacionales como la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos (OCDE) recomiendan enseñar educación financiera en las escuelas con el fin de generar hábitos responsables y duraderos en las infancias.

Sin embargo, las primeras lecciones de ahorro y estrategias de prevención pueden ser enseñadas en el hogar como una conducta natural que se adapte a sus posibilidades y que sea aplicable en su día a día.

La Condusef cuenta con un sitio interactivo infantil en el que niñas y niños pueden aprender sobre finanzas personales a través de juegos, lecturas y otras actividades didácticas: https://webappsos.condusef.gob.mx/EducaTuCartera/ni%C3%B1os.html?parm.

Conoce tres ideas que cambiarán el futuro financiero de la generación Z

  • 10  equipos participaron en la final de CoCrea Lab, la primera edición del desafío de innovación abierta sobre las finanzas del futuro de Coppel y Unreasonable México.
  • Los equipos ganadores presentaron ideas relacionadas con 3 categorías: cultura del ahorro, instrumentos financieros sencillos y accesibles, e inversiones inteligentes.  Los 3 primeros lugares ganaron capital semilla de $60,000, $25,000 y $15,000 respectivamente.

Ciudad de México a 18 de julio del 2022.- Las grandes ideas merecen la oportunidad de convertirse en grandes proyectos. Después de dos semanas de intenso entrenamiento de la mano de Coppel y Unreasonable México, los 10 finalistas de CoCrea Lab desarrollaron y presentaron su idea para el futuro financiero de la generación Z en áreas como hábitos para el ahorro, inversiones inteligentes, manejo de finanzas personales, y más.

Comprometidos con la innovación y decididos a construir las mejores herramientas financieras para el futuro, el jurado escuchó el pitch de cada uno de los participantes para seleccionar a los tres equipos ganadores. Este jurado fue integrado por directivos del equipo de innovación de Grupo Coppel, como Oscar Meza, Antonio Annese y Patxi Gil, así como el CEO y cofundador de Unreasonable México, Raúl de Anda.

¡Te presentamos a los equipos ganadores y sus ideas!

Primer lugar: Atrevi

Desde Zapopan, Jalisco, este equipo está conformado por Gibrán Elías Huarte Aguilar, Ignacio Aguirre y Rafael Gómez.

Descripción de la idea: Atrevi es una app que te motiva a invertir constantemente aportaciones adecuadas a tu presupuesto para que puedas irte de viaje, comprar un carro, empezar un negocio o ahorrar para tu retiro.

Segundo lugar: Reiro

Representando a Baja California Sur, el equipo lo conforman Fernando García Meza, Javier Castillo Castañeda y Roberto Iturbide Sánchez.

Descripción de la idea: La misión de Reiro es facilitar el ahorro para el retiro mediante una tarjeta de débito gratuita y accesible. Con cada compra un porcentaje mínimo se destina para el retiro, guardándose en un fondo de inversión capitalizable.

Tercer lugar: DEFYCAP

Provenientes de Morelia, Michoacán, los integrantes de este equipo son Linda Janet Cázares Calderón, Luis Javier Gonzales y José Felipe Marín Mora. 

Descripción de la idea: DEFYCAP es una DAO (Organización Autónoma Descentralizada) para ahorrar e invertir sin comisiones. Complementada por una APP con una Wallet donde puedes administrar tu dinero digital y hacer pagos de forma segura.

Oscar Meza, Gerente Divisional de Planeación Estratégica e Innovación Retail en Grupo Coppel, comentó: “Coppel está comprometido con la innovación y con las nuevas generaciones. Seguiremos trabajando en crear y promover espacios para que la juventud mexicana sea escuchada y apoyada en el camino de convertirse en los líderes de las nuevas generaciones y materializar sus ideas y proyectos”.

Por su parte, Raúl de Anda, CEO de Unreasonable, comparte que “invertir en la nueva generación es invertir en el futuro de nuestro país. Por eso nos enamoramos de este proyecto desde el día uno. Sabemos que las y los jóvenes tienen ideas increíbles que pueden ayudar a mejorar la vida de la generación Z, y muchas veces lo que necesitan son los recursos y las plataformas para hacerlas realidad. Agradecemos infinitamente a las y los jóvenes que tomaron este desafío, y a nuestros aliados de Grupo Coppel por hacerlo posible”. 

Las grandes ideas merecen tomarse en cuenta y es por esto que Unreasonable México y Coppel se unieron para impulsar el talento mexicano y revolucionar el futuro financiero de México.

BanCoppel y Visa extienden su colaboración estratégica para continuar ofreciendo tecnologías seguras e innovadoras en pagos digitales

  • Visa colaborará con BanCoppel para reforzar la estrategia digital de la institución financiera, robustecer sus productos, desarrollar nuevos segmentos e impulsar soluciones seguras e innovadoras de pago.  
  • La propuesta comercial de productos y soluciones digitales de BanCoppel contará con el respaldo, los estándares, las tecnologías de pago, la experiencia, confiabilidad y la seguridad que ofrece Visa. 

Ciudad de México, 12 de julio de 2022. – BanCoppel y Visa anunciaron la firma de la extensión de su convenio de colaboración, en la que se incluyen valores agregados y funcionalidades específicas para sus clientes. Entre los atributos que destacan en este acuerdo, se establece el uso de tecnologías e innovaciones en pagos digitales, enriquecimiento de la expansión de su oferta comercial, contribución a la estrategia de transformación digital del banco y se potencializa su crecimiento, al ofrecer a sus clientes experiencias de pago seguras, rápidas y convenientes. 

Actualmente BanCoppel, institución financiera que brinda soluciones y productos a muchas personas que tienen por primera vez acercamiento con la banca, atiende a más de 35 millones de clientes a nivel nacional y cuenta con más de 1,250 sucursales en más de 470 ciudades y más de 23,000 puntos de corresponsalía; asimismo, tiene más de 20 millones de cuentas de débito activas, 5.5 millones de tarjetas de crédito activas y más de 800 mil préstamos personales.

BanCoppel hoy ofrece productos financieros sin comisiones por anualidad o por manejo de cuenta, y ha buscado estar en constante innovación para incrementar su oferta de productos y servicios para atender a todo el mercado masivo. Ha sido uno de los bancos pioneros en introducir al mercado, en 2019, la tecnología de “pagos sin contacto” en todos los portafolios de débito y crédito Visa. Esta tecnología permite realizar pagos rápidos y más seguros en el punto de venta, incluyendo las líneas 1,2,3 del Metrobús, habilitadas recientemente para recibir pagos digitales de última generación que responden  a las necesidades del consumidor. 

Carlos López-Moctezuma, Director General de BanCoppel y Director Corporativo de Servicios Financieros de Grupo Coppel, dijo al respecto: “la alianza con Visa refrenda nuestro compromiso por promover la inclusión financiera y brindar la mejor oferta de productos financieros digitales y accesibles. De esta manera buscamos seguir ampliando los beneficios de nuestros clientes y crecer nuestra red de aliados para que cada vez sean más los establecimientos en los que puedan utilizar sus tarjetas. Este acuerdo representa un gran esfuerzo de innovación y digitalización que apuesta por la bancarización en México”.

Luz Adriana Ramírez, Directora General de Visa México comentó que “la extensión de la alianza de Visa con BanCoppel es el resultado positivo de la suma de las capacidades, experiencia y tecnologías innovadoras de pagos de Visa más la experiencia y fortaleza de BanCoppel, para desarrollar y ofrecer productos propulsores de la inclusión financiera en beneficio para ambas instituciones, el ecosistema de pagos y los consumidores”. 

“El fortalecimiento de esta colaboración, además de agilizar y dar continuidad a la creación de soluciones de pago seguras y sin fricciones, impulsará el uso y aceptación de pagos electrónicos, permitirá responder a las necesidades de los consumidores, ampliar su oferta comercial, extender los beneficios de la digitalización en segmentos clave y contribuir a la recuperación y prosperidad de la economía de nuestro país”, agregó la directiva.

Tan solo en México, de acuerdo con el Índice de madurez para la adopción de pagos electrónicos realizado por Visa, un análisis de la situación de cada municipio del país respecto a su nivel de preparación para adoptar el uso y aceptación de pagos digitales, muestra que sólo una quinta parte de todos los municipios de nuestro país están en las categorías de avanzados o en transición. Avanzar hacia la inclusión digital es crítico para lograr que todos se beneficien de tecnologías innovadoras, ayudando a eliminar barreras sociales, económicas e incluso abordar las brechas de género. 

Piensa hoy en tu futuro: ¿sabes cuánto debes ahorrar para tu retiro?

Todos tenemos una idea de qué nos gustaría hacer en nuestra vejez, cómo y dónde nos gustaría vivir, pero ¿has pensado en tu retiro?

Sin importar si apenas empiezas a trabajar, el retiro debe ser considerado un objetivo a largo plazo de todos y mientras más pronto empecemos, mejor. 

“El tiempo ideal para ello es desde que uno comienza su vida laboral. No años o décadas después porque entonces han perdido un tiempo valioso”

Joan Lanzagorta en una de sus columnas para El Economista.

Cuando somos jóvenes, pocas veces nos detenemos a imaginar cómo será nuestra vida en el futuro, cuando ya no tengamos edad para seguir trabajando, sin embargo, el ideal de conservar nuestra calidad de vida debe ser motivo esencial para iniciar un ahorro en el presente.

Un estudio realizado por el Centro de Opinión Pública de la Universidad del Valle de México señala que solo el 11% de los mexicanos tiene la certeza de que podrá conservar su calidad de vida una vez que deje de trabajar. Por el contrario, alrededor del 50% de los encuestados precisó que muy probablemente no podría conservar una calidad de vida digna en el futuro. 

El ahorro debe ser un hábito que empiece en el momento que una persona se inicia en la vida laboral. Expertos de la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar) señalan que entre más pronto inicies a prepararte para tu retiro, más fácil te acostumbrarás a una modalidad de ahorro.

¿Cuál es la cantidad correcta?

Un estudio realizado por GAALS consultores, publicado en Business Insider México, enlista cuatro pasos para conocer la cantidad correcta para conservar tu calidad de vida a una edad avanzada:

  1. Define el monto mínimo que necesitas para cubrir tus gastos fijos indispensables al mes.
  2. Multiplica ese número por 12 meses, esto te dará el monto que necesitas para vivir al año.
  3. Conoce tu esperanza de vida, regularmente las personas dejan de trabajar a los 65 años y la Consar toma en cuenta una esperanza de vida de 80 años en México, por lo que deberás hacer tus cálculos para alrededor de 15 años.
  4. Calcula el tiempo que falta para que llegues a la edad de retiro, es decir, 65 años, y utiliza ese número para dividirlo entre la cantidad anterior. Si tienes 30 años, entonces te restan 35 años de trabajo.

Ejemplo:

  • Monto mensual: 8,000 pesos
  • Monto anual: 12 x 6,000 = 96,000
  • Monto por esperanza de vida: 96,000 x 15 = 1,440,000
  • Tiempo que te falta para retirarte: 65-30 = 35 años
  • Cuánto deberías ahorrar al año para alcanzar tu meta 1,440,000/35 = 41,143 pesos
  • Entonces al mes deberías ahorrar: 41,143/12 = 3,429 pesos

No olvides la salud

Lo más importante a tomar en cuenta para nuestro retiro deben ser las complicaciones de salud propias de esta etapa de la vida.

Los costos de atención médica posteriores al retiro suelen ser altos e inevitables, aun si estás afiliado al seguro social. Por ello, expertos de la Consar señalan que debes considerar un excedente en tu ahorro para imprevistos médicos.

Las necesidades cambian

A medida que envejecemos, nuestros gustos y necesidades van cambiando también, por lo que es necesario revisar constantemente la manera en la que ahorramos para actualizar y optimizar nuestro plan para el retiro según nuestra perspectiva de calidad de vida.

Rendimientos para el retiro

Se encontraron un fin de semana Juan y Miguel mientras paseaban con sus familias. Recordaron su última conversación sobre la importancia del fondo de ahorro para el retiro. En esta ocasión la plática fue sobre los rendimientos, es decir, las ganancias. 

Comentaron que cada Afore tiene distintos fondos que se llaman Siefores, cuyo nombre completo es Sociedad de Inversión Especializada en Fondos para el Retiro. 

Cada Siefore tiene reglas diferentes. La referencia para clasificar a un trabajador en una u otra es su año de nacimiento. Las Siefores de trabajadores más jóvenes pueden invertir con mayor riesgo y viceversa. 

Este esquema, le comentó Juan a Miguel, es muy parecido a otras cosas en la vida. Si se quiere ganar más, hay que tomar más riesgos. A veces las cosas salen bien, pero en otras ocasiones no. Si te va mal y eres joven, tienes más oportunidad de recuperarte. Esta lógica es razonable. 

Las Siefores de trabajadores que están más cercanos al retiro toman menor riesgo debido a que ya no tienen tanto tiempo para recuperarse. 

Tras la explicación, Miguel comprendió por qué en el estado de cuenta consideran a las Siefores que son iguales y no a las de trabajadores de otras edades. ¡Están comparando peras con peras!

La información del estado de cuenta permite clasificar a las Afores y saber quién lo está haciendo mejor para evaluar si es conveniente cambiarse.

Otro tema que es muy relevante entender, dijo Juan, es qué tan bueno es el rendimiento de la Siefore cuando se compara con otras opciones. 

Al día siguiente de la plática Juan revisó el periódico y comparó con otras alternativas que vienen en la sección de finanzas. Se dio cuenta de que su Siefore da muy buenos rendimientos ya que son mayores a  otras opciones como los Cetes y el ahorro bancario.

Medios de pago

En el tema de inclusión y educación financiera se le da mucha importancia al ahorro. Un medio para hacerlo en el sistema financiero formal es con una cuenta de ahorro. 

Las cuentas sirven tanto para ahorrar como para hacer transacciones. Ambas funciones son muy valiosas para los usuarios. Es necesario conocerlas y saber cómo operan. 

Estaban dos compañeros de trabajo al final de la jornada esperando para sacar dinero del cajero automático. Ese día les habían depositado su sueldo en su cuenta de nómina. 

Mientras hacían fila, hablaban de cómo cada uno administra su ingreso. 

Juan contó que él lo hacía de la manera más sencilla posible: el día de su pago retira del cajero cierta cantidad de su sueldo en dos operaciones. El resto lo deja como un ahorro para emergencias.

Argumentó que teniendo el dinero físico lo puede administrar mejor. Sabe cuánto le queda y hasta dónde puede gastar.

A Pedro le pareció una visión anticuada, dado que vivimos en un mundo con plataformas digitales. La mayoría tenemos teléfonos inteligentes y usamos redes sociales. 

“Yo también recibo mi sueldo en la cuenta pero lo administro de forma distinta”, dijo. “Sólo retiro del cajero lo que tengo que pagar en efectivo. El resto lo hago desde mi cuenta”. 

La mayoría de sus gastos, agregó, los hace con su tarjeta de débito o a través de transacciones electrónicas (SPEI) desde el portal de su banco. Además, tiene en su celular la aplicación de CoDi, para realizar todo tipo de operaciones.

La reflexión final de Pedro fue qué así como Juan ve cuánto dinero le queda en físico, él en su celular puede hacer lo mismo al checar el saldo de su cuenta. Es más fácil. Hay que modernizarse, pues es lo que viene, le insistió Pedro a Juan. 

Banca en línea evoluciona con una app renovada

Comprar tiempo aire, abonar a tu crédito Coppel, administrar tu “guardadito” y hasta solicitar préstamos o disponer de efectivo desde tu teléfono o dispositivo móvil será posible con la renovación y nuevas funcionalidades de la app de BanCoppel.

Si bien en la última versión de la aplicación se pueden realizar operaciones bancarias de forma segura y rápida las 24 horas, como consultar saldo y movimientos, pagar servicios e impuestos, hacer transferencias SPEI y traspasos a cuentas de terceros BanCoppel, la nueva versión de la app busca satisfacer las necesidades bancarias del día a día de los clientes Coppel. 

“En BanCoppel nos interesa cubrir las necesidades de un banco en línea, para facilitar a los clientes de la tienda las funcionalidades del banco en la tienda física, desde su dispositivo móvil”, comenta Sergio Arellano, quien está a cargo de la estrategia digital en BanCoppel.

“El reto es hacer el flujo de las interacciones más amigable, respetando las reglas que tenemos como empresa, y que efectivamente les sea de ayuda y que atienda a las principales inquietudes de nuestros clientes”.

A través de una línea de contacto constante con los usuarios de la aplicación, se han detectado las principales inquietudes y solicitudes para la banca móvil, como recargar tiempo aire, abonar al crédito Coppel y administrar el gasto o el ahorro. 

“Por un lado, atendemos necesidades como el vincular y acercar los pagos al crédito Coppel, que a lo mejor se puede realizar desde el app de la tienda, pero tenerlo a la mano todo en la misma app del banco”, menciona Arellano. 

“Por otro lado, también tenemos una necesidad de nuestros clientes de administrar y clasificar su ahorro y su gasto, con la funcionalidad de sobres digitales de ahorro pueden hacerlo”.

Además de facilitar y hacer la interacción más accesible, la app de BanCoppel busca alinearse con uno de los propósitos principales de esta institución financiera, que es educar a la población.

“Nuestra intención es que cada vez sea más digital ese hábito del ahorro, porque nos interesa educar financieramente a la población”, afirma Arellano. 

Las nuevas funcionalidades se irán actualizando en la aplicación a partir de Mayo, y se irán agregando otras como el cobro de remesas, préstamos, disposición de efectivo de tarjeta de crédito, alta de cuentas frecuentes sin restricción para operar, entre muchas otras, a lo largo del 2022.