Ahorro para niños, conoce las cosas que hacen que los pequeños de la casa logren sus objetivos financieros

Uno de los errores más comunes que solemos cometer es pensar que los niños, sobre todo los más pequeños, son muy jóvenes e inexpertos en el tema del dinero, como para enseñarles lecciones básicas sobre finanzas.

La crisis de educación financiera en México es una realidad que quedó expuesta en 2016, cuando la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (CONSAR) señaló que el 80% de la población no cuenta con un ahorro para el retiro, ni con fondos destinados a percances como seguros de vida, accidentes o gastos médicos.

El estudio Financial Literacy Around the World (Alfabetización financiera alrededor del mundo), desarrollado por la Universidad George Washington, señala que en México alrededor del 32% de los adultos precisa contar y aplicar estrategias financieras personales, a diferencia de países como Noruega y Suecia, donde el 71% de los adultos pone en práctica hábitos financieros.

Está demostrado que las personas que no conocen ni entienden los aspectos básicos de la educación financiera están expuestas a tomar decisiones equivocadas, a malgastar su dinero y a sobreendeudarse, explica al respecto la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef).

Entender la cultura del ahorro como una herramienta clave en la educación de niñas y niños es adentrar a las nuevas generaciones a una realidad de mejores posibilidades y alcances económicos.

A continuación te compartimos 5 consejos para adentrar a los más pequeños de casa en el mundo de las finanzas de una manera sencilla:

  1. Hablen de finanzas de forma natural

La educación de los menores no debe depender únicamente de la escuela, es importante que las familias se conviertan cómplices de este proceso, comenzando por hablar constantemente del ahorro y de las posibilidades que este buen hábito brinda para poder cumplir objetivos a largo plazo, o bien, para estar prevenidos.

  1. Enséñales a ganar dinero

Para poder ahorrar, es necesario que los niños entiendan el valor del dinero y que sean cuidadosos al momento de gastarlo. En una entrevista con Forbes, el experto en finanzas personales Alejandro Saracho señaló que “e​​​​​​s importante enseñarles a los niños que el dinero no surge de la magia, hay que explicarles cómo es tu trabajo, qué es lo que realizas y cómo generar valor a cambio de dinero”.

  1. Éntrenle a las matemáticas

Si bien sumar, restar, multiplicar o dividir son operaciones básicas que se utilizan día con día, aplicarlas directamente en los ahorros de los niños puede convertirse en un mecanismo ideal para enseñarlos a cuidar sus finanzas. 

Retribuye su trabajo en casa para sumar, resten cuando se realice un gasto fuerte, enséñale a dividir sus ingresos en diferentes rubros (gasto diario, ahorro fijo y ahorro para compras). De vez en cuando pídele “prestado” y regrésale su dinero con pequeños intereses que le motiven a invertir contigo en un futuro.

  1. ‘Jueguen’ a las finanzas

Además de de juegos tradicionales, la Condusef propone el uso de videojuegos en los que se acumula “dinero” para comprar objetos como una herramienta ideal para enseñar a niñas y niños de edades más avanzadas sobre el ahorro. 

“Debes saber que los videojuegos de estrategia en tiempo real, de mundo abierto y con temáticas de construcción contienen elementos básicos de administración financiera, pues las y los jugadores deben elegir correctamente en qué gastar, dónde invertir o hasta cómo trabajar para ganar recursos”, agrega el organismo.

  1. Ubícalos en la realidad

Es necesario que se sientan partícipes del entorno en el que viven y que sepan que los problemas externos a su realidad también les afectan. De manera simplificada hablen de las crisis a las que se enfrentan los adultos y que impactan en sus ingresos, esto hará que desarrollen estrategias que les permitan prevenir crisis a ellos.

Organismos internacionales como la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos (OCDE) recomiendan enseñar educación financiera en las escuelas con el fin de generar hábitos responsables y duraderos en las infancias.

Sin embargo, las primeras lecciones de ahorro y estrategias de prevención pueden ser enseñadas en el hogar como una conducta natural que se adapte a sus posibilidades y que sea aplicable en su día a día.

La Condusef cuenta con un sitio interactivo infantil en el que niñas y niños pueden aprender sobre finanzas personales a través de juegos, lecturas y otras actividades didácticas: https://webappsos.condusef.gob.mx/EducaTuCartera/ni%C3%B1os.html?parm.

Conoce tres ideas que cambiarán el futuro financiero de la generación Z

  • 10  equipos participaron en la final de CoCrea Lab, la primera edición del desafío de innovación abierta sobre las finanzas del futuro de Coppel y Unreasonable México.
  • Los equipos ganadores presentaron ideas relacionadas con 3 categorías: cultura del ahorro, instrumentos financieros sencillos y accesibles, e inversiones inteligentes.  Los 3 primeros lugares ganaron capital semilla de $60,000, $25,000 y $15,000 respectivamente.

Ciudad de México a 18 de julio del 2022.- Las grandes ideas merecen la oportunidad de convertirse en grandes proyectos. Después de dos semanas de intenso entrenamiento de la mano de Coppel y Unreasonable México, los 10 finalistas de CoCrea Lab desarrollaron y presentaron su idea para el futuro financiero de la generación Z en áreas como hábitos para el ahorro, inversiones inteligentes, manejo de finanzas personales, y más.

Comprometidos con la innovación y decididos a construir las mejores herramientas financieras para el futuro, el jurado escuchó el pitch de cada uno de los participantes para seleccionar a los tres equipos ganadores. Este jurado fue integrado por directivos del equipo de innovación de Grupo Coppel, como Oscar Meza, Antonio Annese y Patxi Gil, así como el CEO y cofundador de Unreasonable México, Raúl de Anda.

¡Te presentamos a los equipos ganadores y sus ideas!

Primer lugar: Atrevi

Desde Zapopan, Jalisco, este equipo está conformado por Gibrán Elías Huarte Aguilar, Ignacio Aguirre y Rafael Gómez.

Descripción de la idea: Atrevi es una app que te motiva a invertir constantemente aportaciones adecuadas a tu presupuesto para que puedas irte de viaje, comprar un carro, empezar un negocio o ahorrar para tu retiro.

Segundo lugar: Reiro

Representando a Baja California Sur, el equipo lo conforman Fernando García Meza, Javier Castillo Castañeda y Roberto Iturbide Sánchez.

Descripción de la idea: La misión de Reiro es facilitar el ahorro para el retiro mediante una tarjeta de débito gratuita y accesible. Con cada compra un porcentaje mínimo se destina para el retiro, guardándose en un fondo de inversión capitalizable.

Tercer lugar: DEFYCAP

Provenientes de Morelia, Michoacán, los integrantes de este equipo son Linda Janet Cázares Calderón, Luis Javier Gonzales y José Felipe Marín Mora. 

Descripción de la idea: DEFYCAP es una DAO (Organización Autónoma Descentralizada) para ahorrar e invertir sin comisiones. Complementada por una APP con una Wallet donde puedes administrar tu dinero digital y hacer pagos de forma segura.

Oscar Meza, Gerente Divisional de Planeación Estratégica e Innovación Retail en Grupo Coppel, comentó: “Coppel está comprometido con la innovación y con las nuevas generaciones. Seguiremos trabajando en crear y promover espacios para que la juventud mexicana sea escuchada y apoyada en el camino de convertirse en los líderes de las nuevas generaciones y materializar sus ideas y proyectos”.

Por su parte, Raúl de Anda, CEO de Unreasonable, comparte que “invertir en la nueva generación es invertir en el futuro de nuestro país. Por eso nos enamoramos de este proyecto desde el día uno. Sabemos que las y los jóvenes tienen ideas increíbles que pueden ayudar a mejorar la vida de la generación Z, y muchas veces lo que necesitan son los recursos y las plataformas para hacerlas realidad. Agradecemos infinitamente a las y los jóvenes que tomaron este desafío, y a nuestros aliados de Grupo Coppel por hacerlo posible”. 

Las grandes ideas merecen tomarse en cuenta y es por esto que Unreasonable México y Coppel se unieron para impulsar el talento mexicano y revolucionar el futuro financiero de México.

Tarjeta de crédito, qué es y por qué usarla. El mito y las realidades

“Yo no uso tarjetas de crédito”. Seguro has oído más de una vez esa frase o quizá tú mismo la has dicho. ¿Qué hay detrás de ella? Quizá una mala experiencia, puede venir también del miedo a no controlarse al gastar o tal vez sea pura desinformación lo que la origina. 

Pero más que un riesgo, las tarjetas de crédito pueden ser un apoyo para tu economía, siempre y cuando les des un uso adecuado y seas disciplinado con los pagos.

De acuerdo con la revista Forbes, el 6.5% de los mexicanos se atrasa en sus pagos por falta de liquidez, o sea, porque no cuenta con el dinero al momento de saldar cuentas, por ello es importante conocer los detalles de tu crédito, para usarlo sabiamente y convertirlo en tu aliado.

Explicado de una forma sencilla, una tarjeta de crédito es dinero que un banco le presta a una persona, quien a su vez lo usa para hacer compras de productos o servicios en comercios físicos o digitales.

“Al final de cada periodo, generalmente al mes, esa persona debe pagar al banco el monto total de las compras que realizó o un pago mínimo”, explica el economista Julio Moreno.

Antes de solicitar tu tarjeta de crédito BanCoppel o si ya la tienes y quieres sacarle más provecho, estos conceptos básicos te ayudarán:  

Anualidad

Es un costo fijo, es decir, que se paga siempre, que tiene la mayoría de las tarjetas, pero hay algunas que no. Este pago debe hacerse cada año al banco, aun cuando no utilices la tarjeta.

Fecha de corte

Es el momento de “cierre” de la cuenta con todo lo consumido en los últimos 30 días, que define lo que tienes que pagar en ese periodo. La fecha varía para cada persona y en cada tarjeta. La fecha de corte puede jugar a tu favor, si te organizas para hacer tus compras justo después del corte, así tendrás más tiempo para pagarlas.

Fecha de pago

Es aproximadamente dos semanas después de la fecha de corte, se refiere al día límite para liquidar lo gastado o para dar un pago mínimo. Al pagar a tiempo evitas intereses o comisiones por pago tardío.

Pago mínimo

Es la cantidad más pequeña que debes pagar para que tu crédito siga disponible, en caso de que no puedas completar el total del mes, pero te cargarán intereses. Pagar siempre el mínimo es un riesgo, pues los intereses se van acumulando y la deuda crece.

¡Sácale provecho!

Ya que tienes claros estos conceptos puedes entonces aprovechar los beneficios que las tarjetas de crédito ofrecen a sus usuarios y hacerlas trabajar a tu favor.

Puntos.

Tu tarjeta de crédito tiene un programa de recompensas, y aunque cambia dependiendo la institución, siempre acumulas puntos por hacer compras. 

Meses sin intereses.

Una de las grandes ventajas de usar una tarjeta de crédito es la posibilidad de pagar algunas compras a un plazo mayor de pago. 

Seguros.

Muchas tarjetas de crédito incluyen seguros contra robo, extravío y clonación, otras también lo ofrecen por accidentes en viajes, para protegerte cuando rentas un auto, para emergencias en viajes al extranjero y seguros de vida.

Puedes consultar en https://tarjetas.condusef.gob.mx/ los que incluye tu tarjeta.

Todo para emprender un negocio

Ángel Geovanny Pérez tiene 18 años y vive en Maní, un pueblo mágico de Yucatán con alrededor de 4700 habitantes. Hace seis meses se inscribió al programa Coppel Emprende y gracias a eso ha podido ayudar a sus papás a impulsar sus negocios.

Su papá tiene un taller de carpintería y su mamá uno de bordados, y aunque ellos no han tomado los cursos de la plataforma, él les explica y los orienta sobre lo que va aprendiendo.

“Le explico a mi papá cómo tratar a la gente cuando llegan a comprar o visitar el taller. A mi mamá, que ya tiene más impulsado el negocio, la ayudó con el uso de las redes sociales, cómo proporcionar información y contestar a las personas interesadas en sus productos”, comenta.

El programa: un impulso para empresarios

Con más de mil 500 usuarios activos a sólo 8 meses de su lanzamiento, Coppel Emprende ya alcanzó su primer objetivo: mejorar la vida de las familias y sus comunidades.

La plataforma de acceso gratuito ofrece capacitación e impulso a dueños de negocio y empresarios a través de lecciones de administración, finanzas, ventas, mercadotecnia, servicio al cliente y desarrollo personal, entre otros temas.

“La iniciativa nace desde Fundación Coppel con la idea de enfocarnos en los dueños y dueñas de micro y pequeñas empresas, para ayudarlos a romper ciertas barreras que limitan su crecimiento”, explica Janitzio Piña, líder de fortalecimiento empresarial para Coppel Emprende.

El proyecto, que llega en línea a todo el país, está dirigido a todo aquel que esté interesado en mejorar y fortalecer sus modelos de negocio.

Registrarte es sencillo, sólo se requiere ingresar nombre, celular y correo electrónico para recibir una clave de acceso. El espacio cuenta con 60 lecciones y sigue creciendo.“Hay videos, algunos juegos, actividades muy lúdicas, lecturas cortitas, todo muy claro y puntual”, explica Piña.

Coppel Emprende también tiene recompensas, una especie de motivación para que los usuarios continúen. Pueden ser boletos de cine, monederos electrónicos, lectores de tarjeta para sus negocios y otros beneficios que los motivan a seguir avanzando en su capacitación y aprendizaje. 

Otro componente son los webinars, que son pláticas en tiempo real con expertos en diferentes temas. Y por último está el networking, una red de apoyo entre los mismos usuarios para que puedan enriquecerse con sus experiencias.

Los aliados 

Coppel Emprende cuenta con aliados estratégicos: actores de la dinámica económica de cada lugar que buscan apoyar a empresas locales. 

Hasta el momento han hecho cuatro alianzas, una de ellas con el Instituto Yucateco de Emprendedores, que inscribió a más de 700 personas en el programa, ¡y todas lo terminaron!

“Siempre estamos buscando aquellas alianzas a nivel nacional e internacional que nos permitan identificar oportunidades que tenemos en el estado en función a nuestros objetivos, que son tanto la creación de emprendimientos como el desarrollo de las empresas”, menciona Antonio González, director del Instituto Yucateco de Emprendedores.

Según datos de la Coneval 2020, Yucatán tuvo el primer lugar del país en programas para ayudar a que los empleos formales se conserven, así como en apoyo a que las micro y medianas empresas no se cayeran durante la pandemia.

“Esta alianza que hicimos con Coppel Emprende fue parte de los esfuerzos para lograrlo. Llegó en un momento perfecto para poder ayudar a que la recuperación económica en el estado fuera lo más acelerada posible”, añade González.

Hoy, quienes entraron al programa en 2021 ya son parte de una comunidad de emprendedores, micro y pequeños empresarios que están moviendo la economía de sus municipios. 

¿Quisieras participar en este programa?

Sólo visita: https://www.fundacioncoppel.org/projects/coppel-emprende/ y regístrate.

Coppel Emprende en números

  • Tiene 8 meses operando.
  • Llega a 7 mil empresas.
  • El 90 por ciento de los negocios que participan tienen entre 1 y 5 colaboradores.
  • Los principales giros que participan son negocios de alimentos, artesanos y mujeres vendedoras.
  • Los usuarios son 50 por ciento hombres y 50 por ciento mujeres.
  • Tienen un promedio de 35 años.

Medios de pago

En el tema de inclusión y educación financiera se le da mucha importancia al ahorro. Un medio para hacerlo en el sistema financiero formal es con una cuenta de ahorro. 

Las cuentas sirven tanto para ahorrar como para hacer transacciones. Ambas funciones son muy valiosas para los usuarios. Es necesario conocerlas y saber cómo operan. 

Estaban dos compañeros de trabajo al final de la jornada esperando para sacar dinero del cajero automático. Ese día les habían depositado su sueldo en su cuenta de nómina. 

Mientras hacían fila, hablaban de cómo cada uno administra su ingreso. 

Juan contó que él lo hacía de la manera más sencilla posible: el día de su pago retira del cajero cierta cantidad de su sueldo en dos operaciones. El resto lo deja como un ahorro para emergencias.

Argumentó que teniendo el dinero físico lo puede administrar mejor. Sabe cuánto le queda y hasta dónde puede gastar.

A Pedro le pareció una visión anticuada, dado que vivimos en un mundo con plataformas digitales. La mayoría tenemos teléfonos inteligentes y usamos redes sociales. 

“Yo también recibo mi sueldo en la cuenta pero lo administro de forma distinta”, dijo. “Sólo retiro del cajero lo que tengo que pagar en efectivo. El resto lo hago desde mi cuenta”. 

La mayoría de sus gastos, agregó, los hace con su tarjeta de débito o a través de transacciones electrónicas (SPEI) desde el portal de su banco. Además, tiene en su celular la aplicación de CoDi, para realizar todo tipo de operaciones.

La reflexión final de Pedro fue qué así como Juan ve cuánto dinero le queda en físico, él en su celular puede hacer lo mismo al checar el saldo de su cuenta. Es más fácil. Hay que modernizarse, pues es lo que viene, le insistió Pedro a Juan. 

Banca en línea evoluciona con una app renovada

Comprar tiempo aire, abonar a tu crédito Coppel, administrar tu “guardadito” y hasta solicitar préstamos o disponer de efectivo desde tu teléfono o dispositivo móvil será posible con la renovación y nuevas funcionalidades de la app de BanCoppel.

Si bien en la última versión de la aplicación se pueden realizar operaciones bancarias de forma segura y rápida las 24 horas, como consultar saldo y movimientos, pagar servicios e impuestos, hacer transferencias SPEI y traspasos a cuentas de terceros BanCoppel, la nueva versión de la app busca satisfacer las necesidades bancarias del día a día de los clientes Coppel. 

“En BanCoppel nos interesa cubrir las necesidades de un banco en línea, para facilitar a los clientes de la tienda las funcionalidades del banco en la tienda física, desde su dispositivo móvil”, comenta Sergio Arellano, quien está a cargo de la estrategia digital en BanCoppel.

“El reto es hacer el flujo de las interacciones más amigable, respetando las reglas que tenemos como empresa, y que efectivamente les sea de ayuda y que atienda a las principales inquietudes de nuestros clientes”.

A través de una línea de contacto constante con los usuarios de la aplicación, se han detectado las principales inquietudes y solicitudes para la banca móvil, como recargar tiempo aire, abonar al crédito Coppel y administrar el gasto o el ahorro. 

“Por un lado, atendemos necesidades como el vincular y acercar los pagos al crédito Coppel, que a lo mejor se puede realizar desde el app de la tienda, pero tenerlo a la mano todo en la misma app del banco”, menciona Arellano. 

“Por otro lado, también tenemos una necesidad de nuestros clientes de administrar y clasificar su ahorro y su gasto, con la funcionalidad de sobres digitales de ahorro pueden hacerlo”.

Además de facilitar y hacer la interacción más accesible, la app de BanCoppel busca alinearse con uno de los propósitos principales de esta institución financiera, que es educar a la población.

“Nuestra intención es que cada vez sea más digital ese hábito del ahorro, porque nos interesa educar financieramente a la población”, afirma Arellano. 

Las nuevas funcionalidades se irán actualizando en la aplicación a partir de Mayo, y se irán agregando otras como el cobro de remesas, préstamos, disposición de efectivo de tarjeta de crédito, alta de cuentas frecuentes sin restricción para operar, entre muchas otras, a lo largo del 2022. 

Coppel y Unreasonable México buscan ideas innovadoras para el futuro financiero ¿Aceptas el reto?

  •  Jóvenes mexicanos de entre 18 y 25 años podrán participar con sus ideas hasta el 10 junio.

Ciudad de México a 31 de mayo del 2022.- Todos los grandes proyectos comenzaron con una idea. Innovar y generar las soluciones para el futuro es una tarea diaria para muchos jóvenes que buscan ser los líderes de la siguiente revolución en el mundo de los negocios.

“La creación de nuevas herramientas financieras y proyectos viables para las nuevas generaciones es todo un desafío; el proceso de desarrollar esa gran idea hasta verla materializada conlleva grandes retos y aprendizajes. Por ello Coppel y Unreasonable México, comprometidos con la juventud mexicana, nos unimos para escuchar a miles de jóvenes y darles ese empujón que estaban esperando para hacer realidad sus sueños” afirma Oscar Meza, Gerente Divisional de Planeación Estratégica e Innovación Retail en Grupo Coppel. 

CoCrea Lab es la primera edición de un desafío de innovación abierta en el que las ideas de jóvenes entre 18 y 25 años de todo México podrán ser materializadas. Las 10 propuestas finalistas tendrán acceso a un entrenamiento 100% virtual y gratuito. Posteriormente participarán por la oportunidad de ganar un capital semilla de hasta $60,000 MXN para convertir su proyecto en una realidad.

¿Quiénes pueden participar?
La convocatoria está abierta para jóvenes mexicanos, creativos y emprendedores, de entre 18 y 25 años, que quieran proponer desarrollos de productos o servicios que estén orientados a mejorar el manejo financiero en las siguientes áreas:

  • Crear hábitos de ahorro.
  • Manejar tus finanzas y prevenir deudas.
  • Invertir tu dinero y ganar oportunidades.
  • Manejar tus gastos del día a día.
  • Ayudar a tu generación a tener una vida plena aún después de la jubilación.
  • Mejorar el manejo de tus finanzas personales.
  • Conseguir el dinero que necesitas para cumplir tus sueños.
  • Crear instrumentos financieros simples y prácticos para tu generación.
  • Manejar seguramente de tu dinero.
  • Cobrar tu trabajo si eres freelancer o autoempleado.

Participa y acelera tu idea con un entrenamiento 100% virtual y gratuito donde aprenderás metodologías ágiles para darle forma a tu proyecto y crear un pitch ganador, de la mano de Coppel y Unreasonable México

Premios:

  • 1er lugar – $60,000 mxn
  • 2do lugar – $25,000 mxn
  • 3er lugar – $15,000 mxn.

La convocatoria está abierta hasta el 10 de junio. Consulta las bases completas en cocrealabcoppel.com y revoluciona el mundo de las finanzas.

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Acerca de Grupo Coppel 

Grupo empresarial de capital 100% mexicano fundado en Culiacán, Sinaloa, con 80 años de mejorar la vida de millones de mexicanos. Tiene presencia en todos los estados del país, cuenta con 113,000 colaboradores y es uno de los 10 principales empleadores de la República Mexicana. Se integra por tres unidades de negocio: 

Tiendas Coppel: Cadena de tiendas departamentales omnicanal que ofrece una gran variedad de productos y servicios financieros y digitales para atender al segmento masivo de la población en México. Cuenta con más de 1,600 puntos de venta, el sitio en línea Coppel.com y la aplicación móvil Coppel. Ofrece a sus clientes financiamiento para hacer sus compras. Es el segundo minorista más importante en México y el cuarto a nivel Latinoamérica 

Afore Coppel: Administradora de Fondos para el Retiro que brinda servicio a más de 13 millones de trabajadores y promueve la inclusión financiera de los mexicanos al sistema de ahorro formal. Tiene más de 3,300 módulos de atención personalizada dentro de Tiendas Coppel.

BanCoppel: Cuenta con más de 12 millones de clientes activos, a quienes ofrece el mejor servicio, atención, calidad y productos financieros. Cuenta con 14,682 colaboradores y 1,228 sucursales, en más de 450 ciudades del país.

¿Ahorrar o invertir? Aquí te decimos qué te conviene más

Estamos de acuerdo en que ahorrar es un hábito positivo que nos permite tener un “colchón” para cubrir un imprevisto o bien lograr una meta, por ejemplo: hacer un viaje o comprar un auto.  

Sin embargo, ahorrar no es suficiente si lo que buscamos es formar un patrimonio a través del tiempo y conseguir que ese dinero que hoy “ponemos en el cochinito” pueda incrementarse.

Existe una leve y al mismo tiempo enorme diferencia entre ahorrar e invertir.

“Lo podemos explicar con palabras muy sencillas: invertir se trata de hacer crecer tu dinero y ahorrar es como “guardar” el dinero, no tocarlo, pero sin la posibilidad de que éste crezca”, señala Nora Elva Hernández Benavides, economista con Maestría en Administración de Negocios en el área de finanzas.

La especialista explica que ahorrar es bueno, pero no basta, pues el dinero a través del tiempo pierde su valor en cuanto al número de bienes o servicios que se pueden obtener con él debido principalmente a la inflación.

“Invertir nos ayuda a compensar la reducción de ese valor a través del tiempo. La finalidad es que cuando lleguemos a una edad adulta en que ya no seamos productivos, podamos tener un patrimonio que nos respalde”.

¿Qué debemos tomar en cuenta?

Para invertir se recomienda comenzar por abrir una cuenta de ahorros para ir fomentando la cultura de la previsión, pero más tarde diversificar ese dinero en instrumentos financieros que nos garanticen mejores intereses a lo largo del tiempo.

“Se necesita tener en cuenta el conocer y comprender cómo funciona el instrumento o activo en el que se está invirtiendo”, comenta Hernández Benavides, quien también es líder de Docentes de RH y Finanzas en Tec Milenio Online.

“Es decir, si no comprendemos cómo funciona un instrumento financiero o el mercado en el estamos invirtiendo, es difícil que podamos saber cuánto riesgo estamos tomando al invertir en el mismo. Diversificar en diferentes instrumentos o activos nos ayuda a bajar ese riesgo de inversión”.

La experta sugiere acercarse a cursos (muchos de ellos gratuitos) de finanzas personales para conocer más detalles relacionados a los instrumentos financieros en donde se puede invertir de acuerdo con la capacidad de cada quien.

Pros y contras

Aunque se puede afirmar que al invertir se obtienen beneficios como que nuestro patrimonio crece a través del tiempo, también es preciso conocer algunas alertas para invertir de una forma más eficiente y con menos riesgo.

“Se necesita conocer e investigar el mercado o instrumento en donde se debe invertir y tomar en cuenta el riesgo de ese instrumento o mercado. Además, revisar bien los plazos de inversión, ya que, si es un largo plazo y usted necesita el dinero en un corto plazo, puede perder en vez de acrecentar su patrimonio”, advierte la experta.

Una de las causas por las cuales la gente no invierte es porque piensa que no tiene dinero qué invertir. Sin embargo, una vez que hace un análisis de los “gastos hormiga” (esas pequeñas fugas de dinero en cosas que realmente no son necesarias), se da cuenta de que sí es posible destinar una parte del ingreso a la inversión.

“Un punto muy importante es destacar que se debe invertir el dinero que no es necesario para nuestra supervivencia día a día”.

Por último, Hernández Benavides recomienda invertir en activos que no se deprecien. Es decir, un carro es algo que se depreciará cada año, por lo cual el valor de su venta será mucho menor que el valor de la compra. En cambio, un terreno en una zona con plusvalía acrecentará su valor con el tiempo.

¿Tienes en casa un emprendedor en potencia? ¡Encamínalo!

Perseverancia, responsabilidad, creatividad, tenacidad, disciplina: éstas son las características de un emprendedor y tu hijo puede empezar a desarrollarlas desde la infancia.

Todo padre de familia quiere lo mejor para sus hijos, pero con esa ilusión uno puede perderse en nociones a corto plazo y dejar a un lado aquello que puede beneficiarle a futuro, como el emprendimiento. 

De acuerdo con María del Carmen Cabrera, fundadora y directora general de BusinessKids, modelo de franquicia que cuenta con 98 centros de emprendimiento infantil en 17 países, todo niño debe tener tres ramas de actividades extracurriculares: deportes, arte y desarrollo intelectual. Y en esta última entran las finanzas, la robótica y el emprendimiento.

“Los papás a veces piensan a corto plazo, quieren que su hijo meta un gol, sabiendo que no va a ser futbolista, o que esté en baile, aunque no vaya a ser bailarina, y está muy bien, son cosas que te desarrollan habilidades en el presente”.

Lo que tiene que ver con el desarrollo intelectual, agrega, es un esfuerzo para el futuro.

En la vida adulta, el emprendimiento usualmente se aprende a “golpes”, con altas y bajas, como por ejemplo, el cierre de un nuevo negocio. Sin embargo, en la niñez se puede forjar el carácter para superar este tipo de adversidades y salir adelante. 

“Los negocios cierran porque el emprendedor no puede manejar la incertidumbre. Un niño que ha forjado ese temple emprendedor no se rinde, persevera, se reinventa, sabe ajustarse a las necesidades”, comenta la directora del programa que ha formado ya a 100 mil niños en el mundo. 

El emprendimiento infantil fomenta la autoestima, la autoconfianza, la inteligencia emocional, y contribuye al descubrimiento de la vocación, todos elementos clave para el éxito, algo que más allá de la riqueza implica plenitud. 

Además de poner el ejemplo, la mejor forma de inculcar el emprendimiento en casa es respetar las ideas de los niños. Es importante permitirles que elijan su ropa, sus actividades extracurriculares o sus alimentos, siempre sobre una base de una buena alimentación, asegura Cabrera.

“Hay que dejarlos ser, hay que confiar en ellos y darles libertad en la toma de ciertas decisiones, dejarlos vivir experiencias, dejarlos que se hagan responsables de su educación. Al darles libertad, los empoderan”, expresa la directora de BusinessKids. 

Por otro lado, fomentarles el buen manejo de las finanzas y una cultura no sólo de ahorro formal, sino también de inversión, son factores que también benefician el desarrollo del emprendimiento. 

“No tenemos que esperar a ser adultos para emprender y tener cultura financiera, entre más pronto se vuelva un hábito esta disciplina mejor será para su futuro”, indica Mariana Garza Villalobos, fundadora de Inverkids, un programa educativo de finanzas que se aplica de forma curricular en ocho colegios del país.  

Que los niños aprendan que el dinero se gana a base de esfuerzo es primordial. Y una forma de hacer que lo entiendan es pagándoles una pequeña cantidad a cambio de hacer labores en el hogar, como tender su cama, recoger sus juguetes, doblar su ropa o poner la mesa, dependiendo de su edad. 

“Lo más importante es que no tengan miedo a hablar de dinero con ellos y que puedan practicar ganarlo y fijarse metas, que sean ellos quienes se compren sus propios colores, algún juguete, un videojuego. Así aprenderán su valor”, explica Garza Villabos, cuyo programa busca impactar a 2,000 niños el próximo ciclo escolar.

Como un punto extra, cultivar el hábito de la donación es importante, pues no se trata sólo de ganar dinero sino de contribuir a la comunidad con él. 

La cultura financiera temprana y el emprendimiento infantil son indispensables para el crecimiento económico del país, tu hijo puede hacer la diferencia. Darle las herramientas necesarias contribuirá no solo a su crecimiento profesional sino también a su desarrollo personal. 

Vence el miedo a emprender: consejos para dar el primer paso

El miedo es quizás uno de los sentimientos más comunes -y normales- en el ser humano. Y la manera más idónea de combatir y lidiar con esta emoción es, primero, identificar su origen.

Cuando se trata de emprender, como si fuera una fórmula, el miedo es el primer paso. Y casi siempre gira en torno a la pregunta ¿cómo hacerlo?, es decir, ¿cómo empezar a materializar el negocio que se tiene en mente?

La consultora Asepyme asegura que

“el miedo a emprender surge ante una percepción de peligro, que a veces no es real, tanto en el presente, pasado, como futuro incierto, y se caracteriza por una sensación desagradable”.

Según el Reporte Global de Emprendedores, elaborado por la empresa de ventas directas Amway México, cerca del 87% de los mexicanos considera el miedo al fracaso como un factor para detenerse y no crear su propio negocio.

El experto en emprendimiento Juan Carlos Zuleta señala que uno de los principales factores que más incide a la hora de tomar la decisión de emprender es el nivel de riesgo que estamos dispuestos a tolerar.

De acuerdo con una encuesta elaborada por De las Heras Demotecnia en alianza con Forbes, el 59% de las personas preferirían ser su propio jefe y tener un negocio antes que trabajar para alguien más. Pero, irónicamente, 6 de cada 10 mexicanos aseguran tener miedo a emprender.

Aunque se tiene la idea de que se debe pensar en grande, al principio, es necesario afinar los detalles para lograr consolidar el proyecto. Es decir, debemos pensar en lo pequeño, lo más inmediato.

José Lugo Rojo, de Emprendeichon, un espacio de asesoría financiera para emprendedores sinaloenses, comparte algunos tips para perder el miedo a planear y dar el primer paso para arrancar un emprendimiento.

  • Cuenta con un fondo de emergencia que contemple de 3 a 6 meses de los ingresos que necesites. Ayudará a cubrir gastos imprevistos, por ejemplo: enfermedades, accidentes, deudas, etc. Es muy importante este punto también en caso de cerrar el negocio.
  • Haz una proyección financiera de tu negocio. Incluye todos los gastos, costos e ingresos en un determinado tiempo. Será fundamental para ver la viabilidad del proyecto. Se recomienda hacerlo mínimamente a 1 año.
  • El arrendamiento financiero es una buena opción para obtener equipo de transporte y maquinaria, ya que es más barato que un crédito normal y tiene mejores beneficios fiscales.
  • Asesórate con un contador para estar al pendiente de las declaraciones y los conceptos que tengan que ver con impuestos.
  • Contrata seguros que protejan los activos de tu empresa.
  • Realiza un calendario de pagos a proveedores, deudas, empleados, etc. De esta forma tendrás mapeados todos los gastos futuros con mayor organización. Además, será de ayuda para no caer en el pago de intereses o multa por impago.
  • Si además de tener un negocio, eres empleado del mismo, es fundamental que contemples tu sueldo.
  • Accede a financiamientos de empresas honestas, sin fines de lucro y comprometidas a apoyar a emprendedores.
  • Separa una parte de los ingresos para inversiones y ahorro. De ser posible, que sea mínimo el 20%.
  • Da seguimientos a tus estados financieros. Asimismo, utiliza los indicadores (razones financieras) para evaluar el desempeño de tu negocio (rentabilidad, apalancamiento, deuda, solvencia, etc).

Y aunque sentir incertidumbre es inevitable, Asepyme señala que es importante recordar que

“las posibilidades son prácticamente infinitas y siempre surgirán problemas y eventualidades que no has podido contemplar en tu estrategia”.

El asesor de Emprendeichon recomienda el libro “Finanzas para emprendedores”, de Antonio Manzarena, a quienes se encuentran en el proceso de selección de financiamiento o simplemente buscan prepararse en este terreno. Será un gran apoyo para arrancar y mantener a flote tu emprendimiento durante los primeros años.

Generosidad o egoísmo

Los seres humanos somos por naturaleza generosos, pero también egoístas. Cuando una tragedia afecta a nuestros vecinos, salimos a ayudarlos. Cada vez que hay un sismo, los mexicanos no lo pensamos y salimos a ayudar a los damnificados de manera espontánea y generosa. 

También tenemos una parte egoísta que nos impulsa a tener un mejor desempeño económico, a esforzarnos por vencer a nuestros competidores, a proteger primero a nuestra familia. 

Hay quien piensa que la generosidad es clave para acabar con la pobreza, pero la experiencia nos dice otra cosa. Cuando ayudamos, aliviamos por un tiempo los problemas de los demás, y nosotros nos sentimos mejor, pero esto no rescata a nadie de la pobreza. Esto lo saben quienes administran los programas de ayuda a los más pobres. La caridad es un paliativo, el trabajo es la solución. 

La única forma de acabar con la pobreza es construir prosperidad. Esto no se logra con caridad o despojando a los ricos de su patrimonio para repartirlo entre los pobres. Solo la inversión, el trabajo productivo y la educación pueden borrar la pobreza. 

Hay que aplaudir a los seres generosos que reparten recursos a los necesitados. Pero quienes invierten su dinero y generan empleos ayudan más a rescatar a la gente de la pobreza.